根据家庭年收入不同，提供两个保险规划案例：

　　案例1：家庭年收入4-6万

　　建议：保额10万重疾+1万住院医疗+1万意外伤害

　　年交保费大约在2600元左右，占年收入的7%左右比较合理。

　　案例2：家庭年收入7—10万

　　建议：保额20万重疾+1万住院医疗+1万意外伤害

　　年交保费大约在4600元左右，占年收入的7%左右。

　　经济情况较好的情况下，建议也可投保分红型的重疾险。此险种的特点是除了意外、大病保障外，80岁还有祝寿金，每三年固定返还一部分金额，每年还有分红累计生息。此类险种除孩子拥有保障外，还兼顾家庭理财的功能，此类险种占比大约年收入的10%-15%左右较合理。

　　商业保险报销方式：在社会医保报销后，剩余金额在保额范围内按比例报销，一般是80%。

　　“保费豁免”功能很重要

　　“保费豁免”是购买少儿险时，不能忽略的一项。保费豁免指的是当投保人因疾病或意外丧失工作能力或身故时，可以免交剩余保费，而被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。

　　对于孩子来说，最大的保障不是保险，而是父母。当父母为孩子购买保险时，应该注意保费豁免的条款，相当于再加一层保险。记者了解到，目前市场上很多少儿险都带有保费豁免条款，不需要额外购买，如果没有保费豁免条款，不妨当作一份附加险购买，大约多增加几十块钱。

　　买保险像买其他产品一样，要货比三家，选择最合适自己的，不要光听业务人员的介绍，看宣传页，重要的是看一下条款内容，把需要特别注意、不保障的内容看清楚。

　　给孩子买保险几点注意

　　注意一：寿险早买早划算

　　年龄越小投保，所交保费就越便宜，所买的寿险就越划算。人寿保险的保险金给付是免征各项税负的。

　　注意二：费用不宜太高，交费期不宜太长

　　应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高；交费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险。

　　注意三：保障第一，收益第二

　　选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题。

　　注意四：年龄不同，投保侧重点不同

　　家长给孩子购买的保险产品的交费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，应学会理财方式，选择自己合适的险种。

　　0-6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。

　　7-12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

　　12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。