张先生33岁，爱人30岁，宝宝刚半岁，目前没有房贷压力，家庭年收入20万，想为小孩买关于教育和医疗的保险，一年的保险费大概考虑5000左右。但是面对市面上琳琅满目的少儿险品种，怎么搭配比较好呢？
【专家分析】
给孩子买保险应该是以保障为主，同时家长自己应该要有保险，否则一旦发生风险，孩子是没有缴费能力的，那样一份保单就失去意义了。
给宝宝选择少儿险，建议先完善宝宝的少儿医保，然后再考虑给宝宝买商业险补充。应考计划虑孩子的意外、医疗保障，再考虑计划重大疾病险，最后再考虑计划孩子的教育金储备问题。为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种。即若投保人身故或全残，将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效。
建议教育金、重疾险、医疗险、意外险综合考虑。健康方面医疗险的保费相比较来说会略高。
重疾险建议选择附加险形式的保险，这样能保的多些。不建议给孩子选择保障期太长的重疾险，毕竟医疗技术是在不断进步的，保险也是随行就市不断调整的。
【投保案例】
客户需求：张先生夫妇，从事个体服装销售，年收入过20万元，有社保和商保，孩子自出生之后一直没有上保险，马上升小学了，开始筹备给孩子做保险，保费预算在1.2万左右，要求有保障的基础上再有较好的分红收益。
