重疾和普通医疗保障的观察期,中国人寿都比平安保险的长。身故和意外医疗方面两者相同,都是合同生效日起开始生效。
小结:从观察期来看,平安保险的方案优于中国人寿。[导读]:考虑到医疗方面的开支巨大,主要是想给小孩买医疗方面的商业保险,而且听说越早买越便宜;加上小孩容易生病,希望保险能考虑这方面的需求;保费预算控制在3000元/年左右。
(五)普通医疗保障比较
孩子在1~3岁期间,意外保障需求比较高。意外医疗保险金方面,中国人寿一年15000元,平安保险一年10000元,中国人寿的略高;中国人寿的方案一年内有总额限额,平安保险的每次限额3000元,但一年内对次数没限制。另外我们了解到,中国人寿现在和医院合作开通了医保通(中国人寿的客户可以在医院住院直接理赔,其他保险公司的客户只有在出院后开发票到保险公司才能办理理赔),客户理赔比较方便。
小结:从普通医疗保障来看,中国人寿的方案优于平安保险。
(六)分红的比较
小结:从分红来看,平安保险的方案优于中国人寿。
通过对两家公司方案的对比得出,两个方案的保障各有所侧重。
第一,从前面的分析可以看出为孩子考虑20万左右的重疾保障是比较合适的,在张先生3000元/年保费预算的限制下,中国人寿的方案重疾保障是18万;平安保险的方案是10万。中国人寿方案和张先生的重疾保障需求匹配度更高。
第二,我们了解到张先生的孩子才半岁,已经住院几次了,所以张先生非常注重普通医疗保障。两个方案的普通住院保障报销额度和次数各有所长,但中国人寿开通了医保通,理赔更方便。因此,中国人寿方案和张先生的普通住院保障需求的匹配度更高。
第三,平安保险的方案除了终身重疾保障和终身寿险,还有分红;而中国人寿的方案主要是终身寿险和重疾保障,没有分红。分红是根据保险公司的经营情况而定,分红额度是不确定的。张先生为孩子投保的目的是希望给孩子建立健康医疗保障,特别是终身的重大疾病保障。红利不是他的主要需求。
综上所述,平安保险的方案适合的家庭类型为:有较高的保险预算,在建立完善的健康医疗保障的同时,还希望享受保险红利的家庭。如果单就张先生的保险需求而言,中国人寿的方案更适合他。[导读]:考虑到医疗方面的开支巨大,主要是想给小孩买医疗方面的商业保险,而且听说越早买越便宜;加上小孩容易生病,希望保险能考虑这方面的需求;保费预算控制在3000元/年左右。
提示:
第一、你们夫妻应该尽快完善自己的保障体系,因为父母健康,才是孩子最好的保障。你们虽然已有社保及商业重大疾病保险,但还缺少意外险和寿险。意外险和寿险对您的家庭非常重要,万一不幸出现全残或身故时,理赔金能够维持家庭的生活开支,您对孩子的关爱和责任也得以延续。
第二、张先生还应为孩子投保城乡居民医疗保险(40元/年,以前叫少儿互助金),这样孩子的健康医疗保障体系就会更加完善了。
第三、张先生最好在小孩生病住院前买保险,否则可能不会被保险公司顺利承保。