保险专家建议年轻的家长，在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，HASL的保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。

　　二、7-18岁教育金为主

　　理赔数据显示在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的人群发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%，且多为外伤所致。也就是说，随着孩子不断成长，身体日益强壮，健康风险随之明显降低。

　　保险专家建议，在这一阶段的家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。教育金类儿童险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还能够为孩子提供一份中长期的保障，更可以提供“保费豁免”这一独特的保障。专家介绍，作为主要缴费力量，家长投保儿童险时都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦家长发生不幸的情况下，给孩子的保险保障仍继续有效。

　　保障期要相对较长

　　孩子的成长需要保险时刻的关怀保障。所以，保险额度并不一定要很高，但是要能够伴随孩子度过成长的每一个关键阶段。经济条件允许的话，保障期以到18岁为宜。

　　保障应该全面

　　孩子是一个弱小的群体，抗风险的能力较低。所以，一份完善的保险计划并不只是在弥补对于意外、疾病带来的损失，还应该在医疗、教育等方面提供保障。

　　险种选择有次序

　　医疗保险和意外保险

　　给孩子投保应遵循“先近后远，先急后缓”原则，易发的风险最先投保。儿童阶段，身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，最容易发生疾病住院和意外伤害的风险，所以，要先为孩子投保医疗险、意外险、重大疾病类保险.

　　住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。住院费用，根据投保档次的不同，设定有最高报销总额，按90%报销，一年内可多次报销。住院津贴，按实际住院天数扣除免除天数后，每天给予一定额度的补贴，根据投保档次有总金额的限定。住院医疗保险在商业保险公司均有售，现在很多的社区也可以投保，家长在为孩子制定保险规划时，可充分利用社会提供的保障资源，降低投保成本。

　　随着年龄增长，孩子逐渐会经历比较顽皮的时期，尤其3岁以后，除医疗险之外，意外类保险必须增加，可以使孩子的成长过程更有保障。

　　意外保险都是消费型的，第一类是保险期间“一年”，保障各类情况意外造成的孩子身故、残疾，比如一年交200元保10万元；第二类是极短期意外险，比如交通意外险、旅游意外险、航意险等，仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期间等，价格便宜而且保额高。孩子入园后，幼儿园都会统一投保意外险。

　　投保时家长可多多比较产品，首先比价格，同样保额，保费价格越便宜越好；其次，比较免赔额，免赔额越低越好。

　　特别需要提醒的是，不必给孩子投保过多的人身意外身故保险。根据有关规定，无论保费多少，18岁以下孩子的意外身故保险额最高赔付额只有10万元，专家建议，可以相应地给孩子多配置一些意外伤害、医疗保险。

　　购买教育金保险

　　在条件允许的情况下，尽量早点选购教育保险，因为孩子年龄越小，费率越低。通过孩子幼年时少儿保险的投入，保险公司在孩子中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用。