□案例

　　全面保障规划卓越未来

　　刘先生夫妇同为一家外资公司的员工，刘先生32岁，太太30岁，家庭年收入约15万，现在居住的房子每月需还房贷3000元，两人除社保以外没有其他保障。两人的女儿刚满1岁，有参加社保，夫妇二人准备从小开始为宝宝储备教育金，而且他们很重视宝宝的保障，希望为她准备周全的意外、医疗和重疾保障。

　　友邦专家“把脉诊断”：刘先生夫妇重视孩子的保障是很多家庭的共同想法，但其实先解决父母的风险，才是孩子快乐成长的重要保障。刘先生夫妇只有社保，自身保障并不足够，因此为孩子投保时，还要考虑预留一部分的钱为自己补充保障。

　　考虑到刘先生需要还房贷，每月养育孩子花费也比较高，所以用家庭年收入的10%为全家安排周全保障，其中宝宝的年缴保险费占三分一，即为5000元左右。

　　友邦专家为宝提供的计划如下：

　　缴至17岁，保障到60岁，保额3万，18-21岁每年给付6千元大学教育金，25岁开始每5年给付4500元直至满期，30岁额外再给付6千元，60岁给付满期金3万以及累计增值红利。投保人身故或全残则豁免应付未付保险费。

　　专家提醒：

　　首先，以上计划可以满足刘先生对宝宝保障的需求。宝从现在到60岁，可以获得34种重疾保障及全残保障10万，同时，在未成年期间获得周全的意外、医疗保障。

　　其次，计划已为宝宝储备合适的教育金以及延至一生的资金安排。宝在18-21岁上大学时，分别可以领取每年6千元的教育金，25岁开始直至满期，每5年领取4500元作为旅游津贴，30岁额外再领6千元作为创业或婚嫁补充，60岁给付满期金3万以及累计增值红利，让父母的爱延绵至孩子晚年。

　　最后，万一刘先生身故或全残，则可以豁免黄金未来及附加守御的应付未付保险费，而保险合同继续生效，也就是说，宝宝的重疾与未来的教育储备等利益继续有效。

　　孩子的整套保障计划只需5000元左右的年付保险费，让父母两人为自己补充保障变得游刃有余。而且通过意外保障、健康保障以及人寿保障为孩子搭起了稳固的“全面保障金三角”，无论是小磕小碰还是生病住院，无论是教育储备还是其他未来花费，都未雨绸缪，伴随孩子健康成长。

　　平安婴儿保险□小贴士

　　选择少儿险该注意些什么

　　①考虑全面保障

　　一份全面的少儿保障计划，应该完整包括上述三方面的保障。购买时可以进行适当组合，最好是买全意外险、健康险、教育险等全部保障。同时，缴费期最好集中在孩子未成年时，在他们长大后，可自己选择合适的险种来投保。

　　②家长为主、孩子为辅

　　家长作为家庭的经济支柱，首先要充分他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

　　③越早投保越划算

　　大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。

　　④了解“豁免保费”条款

　　为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。