中国人寿宜昌分公司的刘灿介绍：孩子投保应遵循“先近后远，先急后缓”原则，易发的风险最先投保。儿童阶段，身体免疫力相对较低，容易受到病菌的，最容易发生疾病住院和意外的风险，所以，要先为孩子投保医疗险、意外险，重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。

　　一般情况，宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。住院费用，根据投保档次的不同，设定有最高报销总额，按90%报销，一年内可多次报销。住院津贴，按实际住院扣除免除后，每天给予一定额度的补贴，根据投保档次有总金额的限定。住院医疗保险，商业保险公司有售，现在很多的社区也可以投保，家长在为孩子制定保险规划时，可充分利用社会提供的保障资源，降低投保成本。

　　随着年龄增长，除医疗险之外，意外类保险必须增加，可以使孩子的成长过程更有保障。意外保险都是消费型的，第一类是保险期间“一年”，保障各类情况意外造成的孩子身故、残疾，比如一年交200元保10万，第二类是极短期意外险，比如交通意外险、旅游意外险、航意险等，仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期间等，价格便宜而且保额高。孩子入园后，幼儿园都会统一投保意外险。各家保险公司都有意外险产品，家长在投保时可多多对比，第一看价络，同样保额，保费价格越便宜越好；第二看免赔额，免赔额越低越好。

　　儿童保险那种好记者通过走访了解到，现在市场上的少儿保险产品很多，按产品性质可分为保障型和分红型两类。随着孩子不断成长，身体日益强壮，身体健康风险亦明显降低。因此，在这一阶段的很多家长开始考虑用少儿险为孩子储备教育基金，因为孩子的教育支出始终在一个家庭总支出占据重要比例。

　　“教育金是10年或者20年需要花的钱，而教育金保险是家庭理财规划的有力工具，家长有义务也有责任每年储存一笔固定费用作为孩子未来不定期的教育金，这笔钱是强制储存并专款专用。”中国人寿宜昌分公司的刘灿，在条件允许的情况下，尽量早点选购教育保险，因为孩子年龄越小，费率越低。

　　刘灿说，通过孩子幼年时少儿保险的投入，保险公司在孩子读中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用，也可通过创业发展金等形式让父母之爱在儿女人生的每一重要时刻得以体现。投保教育金保险，家长可“附加豁免”，就是在大人发生风险没有能力缴费的情况下，孩子的保险就不用缴费了。不过到了孩子拿教育金的时候，一样可以拿到钱。