另外，银行理财产品一般能获得4％左右的稳定收益率，风险相对较低。所以在资金充裕时，5万元起投的银行理财产品也是可作考虑的投资配置。
第三届上海十佳理财之星
东亚银行个人财富管理部高级经理赵险峰
专家建议二：家庭保险建议
家庭风险评估及现有保险分析：按照人类生命价值法则，通过计算方先生夫妇收入能力的损失确定保障额度。计算额包括预计人的工作年数及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活费用，并根据利率折算为现额，即为收入能力的损失及人寿保险的合适保额。
假设方先生夫妇准备55岁退休，目前年收入73000元，支出为46280元，按长期利率5%计算，方先生夫妇的收入能力损失额为（55岁-29岁）×(73000元-46280元)×105%=72.95万元。当然，随着生活条件和收入水平的改变、孩子教育成长费用的增加，保险也需跟着调整。
目前方先生夫妇分别拥有9万元和2万元的终身寿险，寿险保额略有缺口。
方先生有5万元保额递增型的重大疾病保险，按照每年10％的保额递增，10年递增至10万元、20年递增至15万元，以此类推。从长远讲还是很不错的，但是近期略显不足；方太太没有重大疾病保险，应该及时补充。
一家三口都有住院医疗保险，从额度上看已经够了，无需再作调整；应该增加一些意外伤害保险和意外医疗保险，以解决一些意外门急诊医疗费用。
投保建议：保险不要求一步到位，目前需要增加的是：夫妇双方的寿险，建议投保定期寿险，保障额度（加上原有的11万元保额）累计40万元，保障期限20年，也就是孩子的成长期；夫妇双方的意外保险累计购买30万元；此外方太太购买10万元的重大疾病保险。在保额的分配上，结合夫妇双方的收入占比，先生占60％，太太占40％。孩子的保险除了住院医疗保险外，可适当增加一些意外保险和意外医疗保险，因为孩子的成长过程中，难免遇到磕磕碰碰的事情。孩子的其他保险不必过多考虑，毕竟家长的安康才是孩子真正的“保险”。同时，建议方先生夫妇购买的保险产品均为消费型产品，年缴保费增加2300元左右，这样每年的保费支出在7300元左右，不至于影响日常生活。
