保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障，如少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。家长给孩子买保险通常存在一个误区，就是认为保额买得越高越好。专家指出，儿童不是家庭的经济支柱，不必为孩子的人身安全投保高额保险。一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如，一个年收入10万元的三口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。

　　而另一种教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。目前，不少保险公司都推出了少儿分红保险，具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为以后助学、创业乃至婚嫁做准备。对于家长来说，投保少儿分红保险就等于给孩子建立一个“成功基金”，为他的将来存一个希望。此类分红险兼具了存储和保险的双重功能，近年来受到众多消费者的追捧。

　　引导型

　　父母不妨当个“代理人”

　　杂志社编辑崔先生：这个春节带着上初中的孩子回了趟老家，压岁钱收了好几千元。我们经过和孩子商量后得到了他的“授权”，由父母作为压岁钱“代理人”为他购买基金投资，他不仅能看到财富积累的过程，还可以在成年之后获得一大笔教育基金或是未来的创业基金。

　　崔先生将孩子的压岁钱分成12份，定期买入基金，长期持有。崔先生计算了一下，如果从现在开始，每月给孩子投入200元，等到他18岁上大学时，所需要的大学学费和生活费就差不多赚出来了。

　　“我们都事先和孩子说好，如果压岁钱不一次性花掉，通过这种方式可以不断增值。而且这些钱都是他自己的，我们只是作为代理人替他操作。他心满意足地同意了。”崔先生表示。

　　理财专家表示，崔先生的这种做法值得推荐，不过需要注意的是，按照规定只有年满18周岁才能开户，因此孩子的基金账户需要挂在父母的名下。

　　相对而言，基金定投是较为稳定的长线投资产品，假设孩子每年收到1000元的压岁钱，父母选择1000元的年基金定投，如果该基金的年收益达到5％，那么15年后，这笔资金将可以达到21578.56元。

　　在选择基金品种时要仔细考虑，货币型基金的收益较低，比较适合短期投资。而债券型基金风险适中，收益也不错，适合保守性投资父母选择。而偏股型和股票型基金由于波动较大，仅适合“激进型”的父母考虑。