卞先生一家从儿子的出生开始就有了很多甜蜜的负担，比如晨晨的健康、教育、风险的需求。随着教育制度的改革，子女的教育费用不断上涨，因此子女教育基金规划应尽早制订，不能让孩子输在起跑线上，从幼儿园到大学，少则50多万元，多则100多万元，从孩子入学的家教费、赞助费、择校费、生活费、再加上每年增长速度超过20%的大学学费和留学费，对于一般人来说是一笔不小的负担，成长阶段的孩子自我保护意识很弱，非常需要保护，意外伤害时有发生，家长们稍有疏忽将影响孩子的一生。

　　实际上，卞先生夫妇作为家庭的支柱，保障方面仅靠单位的一点点社保还远远不够，各自的养老、医疗费用、未来退休时的尊严生活得不到有效保证，更大一部分还需靠商业保险完成。如果有一个好的保障计划，不仅可以让孩子的健康平安有保障，未来的教育费用有规划，必要时可以补充卞先生夫妇将来的养老金，甚至还可以传承到第三代人受益，实现卞先生富过三代的财富目标。

　　我在此给卞先生四个理财建议：选择安全渠道——稳健增值；树立坚定信念——强制储蓄；关注“隐形杀手”——抵御通胀；堵住财务漏洞——规避风险。

　　根据卞先生家庭的具体情况，推荐太平洋寿险的“福宝宝”综合理财保障计划，该保障计划是少儿专属保障计划，适合刚出生和尚未成年的子女（0-17岁）。

　　一般来说，年轻人在出生后的25年中是没有收入的，但在这25年中他的费用支出却始终不断，包括教育、医疗、创业、结婚等，所支出的费用不断上升。随着父母年龄的增长，自身医疗费用的支出也在不断增加，但收入却开始下降，所以要趁现在为子女做好准备，确保他们有个美好的未来。

　　根据这份计划，卞先生每年为晨晨交纳的保费为62200元，月均不到5200元。

　　险种份数基本保额交费方式保费

　　鸿鑫人生两全保险100100000元10年58600元/年

　　宝宝安康两全保险2--10年3600元/年

　　附加宝宝安康重大疾病保险2299708元10年

　　投保“福宝宝”计划后，晨晨可享有的具体保障利益如下：

　　重疾保障方面，投保“宝宝安康两全保险”及“附加宝宝安康重大疾病保险”后，可以为晨晨提供保额达299708元的重疾保障，重疾种类涵盖30种少儿常见重疾并特设一项少儿高发重疾白血病，保障全面、保额充分，直至30岁成年期满。

　　另外，晨晨30周岁时，将领取到相当于宝宝安康所交保费110%的满期保险金39600元，可作为晨晨的创业或婚嫁金，为孩子成家立业助上父母的一臂之力。

　　身故或全残保障方面，保险期间内，若被保险人不幸身故或全残，将获得身故保险金或全残保险金。还设有“投保人身故或全残保费豁免”和“被保险人重疾保费豁免”功能，一旦发生事故，将减轻家庭经济负担，使保障延续，保证了父母对儿女呵护终生的责任。

　　教育金积累方面，投保“鸿鑫人生两全保险（分红型）”后，祝福伴随晨晨，给他一辈子的呵护。每年可以固定领取祝福金9000元，并且享受公司年度分红。卞先生现在家庭收入稳定，因此卞先生可选择复利累积生息方式，为晨晨将祝福金保存在公司累积生息，同时晨晨在70岁时还可一次性领取一笔祝寿金586000元，这笔养老金可以随时支取，既可以一次性支取，也可以部分支取，而未支取的祝福金、祝寿金和红利金复利滚存将继续陪伴晨晨一生。

　　同时，另外一些人性化的设计也会让卞先生满意，可利用分红抵御通货膨胀，并且可通过享受保险公司的分红，使财富得到保值增值。为了防范不时之需，保单质押贷款功能可在需要时快速变现。卞先生还可以自设祝福金的领取时间，比如：晨晨的生日、开学日、夫妻俩的结婚纪念日等，使晨晨在特定的日期收到一份特殊的礼物，赋予他们的爱更深刻的含义，成为真正的“福宝宝”。

　　当然，如果卞先生愿意，还可以再增加住院费用和补贴型的附加险种，全面增强晨晨的保障。