此外，王先生的儿子在申请签证时需准备一笔不菲的签证保证金。因为王先生不愿意从股市中减少投资，建议可以住房为抵押向银行申请留学贷款，贷款资金作为签证申请时的保证金，在利率水平维持在一个相对较低的情况下，合理利用贷款杠杆，减少投资资金的占用。
至于王先生孩子出国首年以后的教育金，虽然目前来看，缺口还有60万元，因准备周期在两年以上，仍然可以解决。徐烽建议王先生可以通过每月基金定投等方式，从现有收入中拿出一部分资金每月准备。另外，考虑到教育金为刚性需求，且资本市场投资的风险和不确定性相对较大，徐烽仍然建议王先生适当地减少股票投资，转而投资于相对稳健的产品。同时，在儿子结束留学回国前，王先生仍可继续寻找低点分批建仓购入澳元。
资金使用：用足各种留学金融工具
教育金根据其用途的不同，主要分为学费、生活费、备用金等。对于不同用途的资金，徐烽建议可选择不同的资金携带方式：
学费对资金的安全性和时效性较生活费低，建议使用收费最为低廉的环球汇票，由孩子出国时自行携带到学校缴纳。
生活费可通过提前开立境外银行账户的方式，出国前即将该笔资金电汇到境外个人账户上，安全快捷。
备用金可通过旅行支票和现钞来解决。现钞尽量少带，并以零钞为主，备用金应以旅行支票为主。出国前还可以申请一张信用卡，以备不时之需。
如果在国外发生了钱包和银行卡遗失的情况，王先生可通过西联汇款向孩子汇出一笔小额资金，汇出后10分钟其即可在指定的代理点收款。
记者点评：“刚性需求”决定投资稳健为上
我们不难发现，在这些资金的准备和投资过程中，理财师建议的都是比较保守或者说稳健的投资方式。其次，虽然王先生此前的投资意愿是不愿从股市中抽离部分资金，但是理财师依然建议王先生从中提取部分资金做稳健型投资，以备不时之需。
这一注重安全性的特点，在对待澳元的汇兑方式上也依然有所体现。基于留学过程是一个长达2-3年的时间段，理财师就看到了澳元的周期问题，“澳元即便后市看涨，但也不可能是一个单边走高的过程”，所以理财师才建议王先生可以在澳元处于低位的时候分批建仓购入。
