保险柜台

　　“我们家宝宝3个月了,我想从小就给他买份保险,这样我心里比较踏实。但是给小孩买保险和给成年人投保有哪些不同吗？应该如何选择呢？”近期记者身边不少朋友都升级做了母亲,在享受做母亲幸福感的同时,她们也在考虑为自己的宝宝购买一份保险,新妈妈纷纷询问如何购买少儿保险。中国人寿(601628,股吧)广东省分公司的专家表示,购买少儿保险应当遵循先保障再投资的顺序,优先投保重疾和意外险,然后再考虑教育储蓄等功能。

　　在为孩子投保前,作为家庭中主要经济支柱的家长,自己首先应当拥有一份较为完善的保障。

　　购买少儿险过多无益。专家介绍,家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%~15%,而少儿险所占比例最好控制在10%以下。

　　由于婴幼儿身体娇弱,免疫力较低,要优先保健康,重点给孩子投保重大疾病险、医疗保险,保证住院时的补贴和报销。

　　在投保意外险时,不要一味追求全面高额保障,只需对较为常见的一些伤害进行投保即可。

　　先保家长再保孩子

　　尽管父母的初衷是想让孩子拥有足够的保障,但在为孩子投保前,作为家庭中主要经济支柱的家长,自己首先应当拥有一份较为完善的保障,并尽量选择有“保费豁免”条款的险种。

　　所谓保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。这一条款可以在一定程度上保证孩子的保单能够持续有效。国寿广东分公司的专家表示,家长是经济支柱,也是为孩子保单缴费主体,如果仅为孩子投保,忽略了自己的保险,当意外降临后,孩子得不到相应的补偿,保单也会因无法续保而失效,孩子的将来就无从保障。

　　另一方面,家长为孩子投保,时间越早越好。专家指出,一方面,年幼的儿童身体娇弱,患病的风险较高,越早投保家庭能得到的保障也就越早实现。据了解,目前不少保险公司已推出孩子满30天便可投保的险种。同时,按照保险公司规定,像教育保险金这类产品投保时年龄越小,期缴保费越低,家庭负担越轻,由于较早投保,一些孩子初中时就可领取教育金了。

　　此外,购买少儿险过多无益。专家介绍,家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%~15%,而少儿险所占比例最好控制在10%以下,切忌让作为救生圈的保单成为负担。

　　儿童投保先保健康

　　对于家长来说,为自己的宝宝投保应优先考虑重疾险、健康险和意外险。由于婴幼儿身体娇弱,免疫力较低,要优先保健康,重点给孩子投保重大疾病险、医疗保险,保证住院时的补贴和报销。

　　专家表示,对小孩而言,即使是感冒、发烧等小病也容易加重恶化为支气管炎等疾病导致住院治疗,累计起来的医疗费用也会是一笔不小的开销。同时,与成人相比少儿的自我照顾能力更弱,更容易发生意外事故,一旦出险,整个家庭必须花费一大笔钱用于孩子的治疗及其将来的康复和生活。