据寿险专家分析，婴幼儿时期，由于抵抗能力差，孩子容易得一些流行性疾病，因此，专家建议，为刚出生的孩子投保应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言，这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率不高，一般只有在年满4周岁后身故，才能100%拿到身故赔付。
案例：
赵先生，帮自己刚刚满月的儿子明明购买了信诚“延康”少儿综合保险计划A，投保一年，年缴保费545元。
（1）刚过了3个月，明明患上小肠疝气，需做手术，住院6天，发生门诊费用80元，住院费用6000元。
（2）5个月后，明明会翻身了，一不小心，从床上摔下，发生门诊费用150元。
（3）6个月后，明明感冒、咳嗽，医生诊断为支气管肺炎，住院5天，发生门诊费用共计150元，住院医疗费用共计1800元。
（4）11个月后，明明开始蹒跚学步了，不慎摔伤，发生门诊费用200元。
算一算：一年之内赵先生四次为明明看病，各项费用共支出了8380元，其中，可从保险公司拿回5592元的费用补偿，而花费却只有545元。
建议2：
教育险早投入
此外，如果家庭条件很好，还应及早投保教育金保险，可以有效减少保费负担。
案例：
陈先生为自己刚刚满月的儿子小星购买了中国人寿((601628行情,股吧))子女教育保险（A型），基本保额10万元，分15年缴费，每年交保费8720元，共需缴纳13.08万元的保费，保障到21周岁。在整个保险有效期，在儿子15、16、17周岁，每年可领取高中教育保险金1万元，18、19、20、21周岁时，每年可领取大学教育保险金3万元，若陈先生不幸身故或高残，小星每年可获得成长年金5000元至被保险人21周岁，并且不必再交以后各期的保费。小星在21岁前发生不幸，保险公司按保单现金价值补偿陈先生。
算一算：如果陈先生等小星5岁后再为他投保，要分10年缴费，每年需交保费14250元，共需14.25万元，多了1.17万元。而推迟到10岁投保，要分5年缴费，每年需交保费29870元，共需交费14.935万元，多花1.855万元。
保险课堂
少儿险分三大类
少儿险，就是专门为儿童设计的保险，一份全面的少儿保障计划通常包括意外伤害险、健康险、教育险等三类险种。
◆意外伤害保险：通常可补偿因意外导致的医疗开支，给付身故保险金，一般属消费型眨灿懈郊酉铡Ｗ≡阂搅品延眯拖罩忠话阋宰≡浩诩涫导史⑸姆延梦飧兑谰荩蛔≡阂搅平蛱捅Ｏ赵蛞宰≡禾焓谰荩春贤级ǜ蹲≡航蛱?
◆教育金保险：可以在孩子成长的给付阶段领取小学教育金、中学教育金、大学教育金甚至婚嫁金。如果购买了“可豁免保费”的保险产品，一旦父母发生意外，可以免交保费。
