分红险是根据公司的经营状况来决定的，有可能高有可能低，年年返还型的有一块固定收益，还有一块浮动分红，用来抵御通货膨胀。可以选择既有分红功能又有保障的产品，附加大人的保障。
保障思路：大人是小孩最好的保障，建议先完善大人的保障。
宝宝的保障：
1、先完善宝宝的社保或新农合
2、年保费支出占年家庭收入的15%---20%。保障额度在年收入的5---10倍。
3、购买商业保险先考虑孩子的意外、医疗、重疾保障类。再就是宝宝的（成长、学业）教育金类。
不同年龄，不同阶段选择不一样
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