苏州的三口之家，年收入18万，无贷款，都有社会医疗保险。宝爸27岁，工作稳定；宝妈26岁，已买保险；宝宝1岁。
现在想给宝爸和宝宝买保险，以消费型为主的。
专家分析
无论是大人还是孩子，投保都是先注重保障，例如意外险，重疾险和大人的定期寿险，其次考虑孩子的教育险和大人的养老险。
消费型保险保费便宜但是保障有期限，如果可能推荐返还型重疾险。或者两者结合投保。
1，先增加家庭收入支柱：宝爸的健康保障：大病、意外，适当补充一定的住院医疗报销和补贴型保险；
2，再增加次家庭收入支柱：宝妈的健康保障：大病、意外，适当补充一定的住院医疗报销和补贴型保险；
3，宝宝的保障，先做基础健康保障：医疗、意外、大病，然后再做教育金保障，并且要附加保费豁免功能；孩子的大病保障，保费很便宜，可以选择保到成家立业，也可以保终身，或者保到退休年龄。
4，保额方面：建议大人的大病保额和意外保额分别为各自年收入的5倍；
5，保费方面，以每年收入的10%到15%为宜，不要造成家庭经济压力；
6.对宝妈的保险进行整理，要明确保险责任，知道到底是保障型保险还是理财型保险，保障范围与保额能不能符合您们家庭的需求。
