合理安排支出打好理财基础
面对家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。
此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。此期间的客户特点：风险承受能力强，赚钱目标较明确。投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作灵活性储蓄。
李先生家庭10万元存款的资产配置为：5万元成长型基金；3.5万元债券基金、保障型保险；1.5万元活期储蓄及货币基金。等李先生的爱人休完产假上班后，收入就会有所提高，到那时建议李先生拿出家庭收入的20%认购基金定投项目。其中10%购买成长性好的股基，可以分散市场风险，分享股市震荡周期和上涨周期带来的好收益。另外10%购买债券基金为孩子提早准备教育金。基础教育阶段，国家对九年义务教育实行免费。高中阶段学费需要自己承担，而大学费用是抚养孩子最大的一笔开支。
在教育金准备工具中，一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也符合基金定投工具的经济原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，每月基金定投1000元，筛选一只债券型基金作为定投对象，风险较小，比较符合教育金稳健性的风险要求。债券基金一般收益率预期在7%左右，根据财务计算器可计算出18年后至孩子读大学时，账户金额可积累到43.6万元。基金定投正是由于这种小额投资，大额回报的特点，在准备家庭长期理财目标的时候发挥了很好的作用。这种资产比例的搭配可以助李先生省心地做到资产的保值、增值。
