零岁男宝宝，东莞居民户口，有银卡社保，现在想买商业保险作为补充，能支持保费五千以内，二十年缴费。一定要保终身重疾，保额十五万到三十万间(成年后的保额)，未成年时候，10万保额即可，住院医疗的也希望尽量保终身，不想每年续保，若得重疾后能豁免保费，要能提前给付，不要出院证明就能理培（听说有些治疗根本没有出院证明？）。第三是能附加意外保险。怎么组合更好呢？
专家分析
投保要了多了解下除外责任，观察期，理赔条件，有没指定医院限制，是否可投保人重疾或身故免小孩保险保费，可否报社保不报的自费药，比如有些人说买了鑫盛以后再在原合同上增加保额那纯粹是胡扯。
比如你了解你小孩的社保一年能报多少吗？能报哪些吗？目前还没有听说过有哪家保险公司的住院医疗险可以保终身的。重疾的理赔必须是患合同的重疾不说，还要达到合同规定的严重程度或采用合同规定的治疗方式才赔的，并不是像有些人说的凭诊断书就可以赔，并且有些病理切片诊断书只有在治疗以后才可以获得并作为向保险公司申请理赔的理由和证据。
保险公司是营利性质商业机构，我们投保是希望有保障和其它经济利益，那么我们就要去了解它的财务状况和经营情况。比如：这个保险公司偿付能力是否充足，是否在发行债券融资负债经营，股东之间是否有纠纷，是否经常受到保监会的处罚，是否经常有客户投诉等。
保险的目的:不是发财，而是避免因意外，疾病，年老时，而变穷。
