本人28岁，在一家外企工作，税后月薪约6000元；丈夫34岁，在外企担任部门经理，税后月薪约20000元；孩子今年刚刚出生；双方父母都有退休金养老，负担较轻。
年前，旧屋置换了一处新房产（市值约150万元），每月还贷8500元；两人工作忙碌，无暇理财，只持有10万元基金；另有定期存款50万元；家庭月支出6000元。
夫妻二人都有社会医疗保险；丈夫公司福利较好，为员工投保了团体重疾及医疗费用综合保险计划；本人几年前购买了定期寿险并附加了一份住院费用医疗险，年交保费约2500元。
我的理财目标是为家庭作长远规划，投资理财与保障兼顾。主要规划以下几个项目：
1.小孩未来的教育费用
2.夫妻二人今后的退休养老问题
3.利用闲置储蓄进行长期投资
徐女士目前的家庭财务状况如下所示：
徐女士家庭收入情况良好，但从收入结构来看，徐女士的丈夫是整个家庭的顶梁柱。目前家庭处于还贷期，而且孩子刚刚出生，因此首先应给予丈夫充分的保障，实际上这也是给全家人“上保险”。
除了社会医保以外，徐女士的先生还有其公司购买的20万元重疾和5万元综合医疗保险。对他来说，健康医疗类的保障已经足够了，但寿险保障类的明显不足。若徐女士的丈夫遭遇不幸，整个家庭的收入会受到严重的影响，因此，建议在徐女士丈夫还比较年轻健康时购买200万到300万元的寿险保障，是其年收入的7倍至10倍，寿险保障在45岁或50岁之后可以逐渐降低，到退休时完全过渡到养老保障。由于徐女士家庭年收入较高，夫妻两人较年轻，对于投资风险的承受能力较高，因此我们建议选择可以灵活调整寿险保额的定期缴费的投资连结保险产品，一方面为徐女士丈夫提供高额保障，另一方面又可帮助家庭资产升值，年交保费可定于2万元。
