李先生今年31岁，硕士学历，是一名高级技术人员，年薪10万到15万元；妻子年薪6万元左右。现有存款10万元，投资类金融资产总额2万元，有一套市值110万元的房产自住，房贷负债70万元，18。5年还完，每月还款5000元，月支出2500元左右。该家庭计划1到2年内购车；1到2年内要小孩，同时准备教育金；由于是双独生子女家庭，预计10年后压力会增大；希望每年有一次出游计划，每次2万元以内。为此，由东方华尔高级研究员、国家理财师崔飞飞为该家庭作规划。
理财分析：
该家庭年收入19万元，年支出8。7万元，每年净结余10。3万元，结余比率为54。2%。该指标虽然高于合理范围，但考虑到李先生有购车、还房贷、生子、出游等多项计划，建议提高每月的净结余。该家庭现金流收入较稳定，但理财收入比例较低，财务自由度不高。在各项支出中，房贷支出占比最大，其次消费型支出，无保障型支出，消费比率为46%，控制在60%内，属于合理范围。目前该家庭的可用资产只有10万元，资金收益率偏低。需要注意的是，该家庭的固定资产占总资产的90。2%，房产价格变动对资产的影响很大。
理财建议：
一、以李先生现有资产和每年结余看，1到2年内购车的目标可以达成，建议李先生将部分资产稳妥投资，同时兼顾资产的流动性和风险状况，综合资产的收益率建议在6%到7%之间。
二、与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，建议该家庭主要采用基金定投方式，并配置少量指数型基金。例如，李先生打算明后年要孩子，现在开始每月定投1000元，按每年8%的投资回报率，定投20年，当孩子考虑出国留学或创业，58万元的教育金足够。
