按照信诚人寿的调查，即便在中国发达的沿海地区，一个小孩的教育支出在初中、高中和大学阶段也分别占到家庭总支出的46%、51%和52%。
显然，子女教育已成为家庭财务规划的重要部分。早年曾在美国以ChFC、RFC身份执业，为许多西方家庭提供子女教育理财建议的信诚人寿首席多元行销官兼团险、意外险主管凃开元也重新拿起计算器，为客户盘算起财务方案来。
为何投入5%的收入
对子女即将进入高等院校大门，父母方匆忙动用家中全部财富加以应对的做法，凃开元并不认同。
"子女如同树上的果实，树根却是父母。子女固然重要，但却非家中主要经济来源。对子女的理财规划应先考虑父母的部分，再在家庭固定收入中做出合理比例的分配"，凃开元说。
多大比例的保费投入进而分至子女，并考虑依保险手段解决全部教育金难题，凃认为占年开销金额5%的保费投入，是个合理的比例。
但对多数年均收入约20万的工薪家庭，5%份额下最高1万元的年投入如何启动未来巨额支出？凃表示，这要利用时间复利的效果，通过及早投入来享受稳健收益。
年收入20万的家庭个案
阳春三月，广州陈女士喜得麟儿，取名丹丹。与许多初为人母者一样，陈女士沉浸在欢乐之中。但如何为丹丹作规划，以帮助他有个顺利美好的人生发展，亦成为夫妇两人考虑的问题。
通过交谈，凃开元了解到陈女士夫妻俩每年税后收入约20万元。陈女士也表示，从现在开始到大学毕业，愿意为丹丹每年做一笔固定金额的安排。
"子女的规划应当更多从经济角度出发，而非生命周期。"凃表示。
依此分析需求，凃认为，14岁以下小童的风险多来自意外事故。他注意到，统计资料显示，由于基础设施、安全防备的不完善，中国每年因意外事故死亡的中小学生达1。6万人。因此，凃建议，意外及医疗的准备首当其冲。
接着，未来可能是家庭开支中最大部分的子女教育开支，准备也必须从早开始。
同时，凃也建议陈女士为丹丹做更长远的安排，使他在未来创业、结婚或购房等人生大事中具备更充足的准备。
