理财目标
1.在家庭现金方面,希望能保持资金的流动性又保持较好的收益。
2.在家庭成员保险方面夫妻双方的保险都不够，希望能够合理增加保险投资，并为孩子投保险。
3.在子女教育方面,虽然孩子才六个月，但教育规划希望尽早进行，及早为孩子的未来做准备。
养老规划：希望退休后仍能保持现有的生活品质，过上一个健康快乐的养老生活。
4.在投资规划方面,之前投资股票被套牢了，希望理财师能够指导现在还有什么稳健的投资渠道。
理财规划
现金规划
一个家庭留有的现金至少应满足家庭未来3－6个月的支出，以便家庭经济来源出现任何状况时，家庭仍能安全度过。季先生拥有各类现金以及存款总共31万元，而季先生家每月支出是1750元，也就是说，目前的存款可以满足季先生177个月的生活。这么多的存款显然已经放缓了季先生家庭资产成长的步伐。所以家庭留有必要的现金以备不时之需即可，对于季先生家庭来说，建议留20000元加上一部分的应急资金。由于央行再次降息，活期存款利率很低，为了既保持资金的流动性又保持较好的收益，故可将这笔钱分为两个部分，5000元作为活期的存款，另外15000元存成货币市场基金。扣除这2万元的必要准备金，剩余的29万就可以进行合理的投资了。
保险规划
目前家庭主要靠夫妇二人的收入来生活，一旦任何一方发生风险，家庭的生活就会发生很大的改变，所以必要的保险配置就显得尤为重要。因此，建议先给季先生夫妻俩上充足的保险，之后再给宝宝上消费型的保险即可。根据保险的双十原则，再考虑到目前家庭的收入状况，建议季先生家庭保费控制在3500元。季先生和其妻子收入状况相当，所以平担家庭保险的额度。
