所以，您有必要查看一下自己的保单，为孩子投保时是否超过“度”。如果有这种情况，就应立刻止损，联系保险公司，避免越陷越深。

　　目前各个城市流动人口很多，有的在某个城市居住数年，之后又回归家乡城市。那么，问题就会显现出来啦！在此市居住期间购买的保险产品，在家乡城市能否接受理赔？如果查明更改居住地时保险公司就不理赔，那么这类保单也必须“剪”去。所以即便保险产品适合，也要咨询保险公司相关部门弄清楚日后的理赔问题。那些起不到保障作用的“过度”保单，一定要及时减掉，避免资金浪费。

　　保障少的保单也要减

　　如果已经购买了一些保障效果没有多少，保单现金价值比银行存款收益也不多的投保单，怎么办？笔者认为要理智果断止损，退掉这样“四不像”的投保单，即便有损失，也要逃离这类无底洞产品。

　　其实“四不像”的投保产品，并非全无好处，它能起到约束人们长期储蓄的效果，通过长时间复利效应达到一定收益，但因分红水平不确定因素，未来收益可能为零，也可能高于银行存款，总之一切都是未知的。但是此类保险产品的保障功能较小，没有人们预期的那样好。按照投保金额保障，即便出现规定的意外风险，也就理赔几万元，缓解不了投保者多少压力。因此，对这样的保单，长痛不如短痛，不如退保拿回来资金，继续投资有稳定收益的理财产品，反倒有可能通过银行理财产品、股票等投资产品反败为胜，追回亏损的资金。让手中资金充分使用到恰到好处，这才是聪明的投保人。

　　“适度”保险才是聪明的投保人

　　每个家庭需要保障的侧重点不同，每个家庭的收入也是千差万别的，因此如何做到“适度”投保就有N种答案。目前，普及适用核算家庭总保费比例的简单易行的方法是双十法。假如您家庭每年总收入为十万元，那么需要交纳的各投保单合计的保费限额不能超过一万元，如果超过您家庭收入一万元，会影响家庭其他理财产品的配比，适度保额为家庭总收入的十倍，按照假设条件的收入水平需要投保的保额为一百万元。

　　为未成年孩子投保要“适度”，以不超过当地保险公司规定的投保限额为宜；为满十八岁但还未成家的孩子投保，以纯保障意外保险为主，因为年轻人做事容易冲动，容易发生意外事故。为这个阶段年轻人投保重疾险最好不要过高，二三十万保障即可，选择缴费期限二、三十年为宜。家庭经济负担不会过重，也能兼顾家庭其他成员的投保需求。若是家庭经济主要来源的“顶梁柱”，则需要投保重疾险、意外险，保额以未来风险发生时，因“顶梁柱”失去而造成的家庭经济资金收入缺口损失数额为“适度”的保额。

　　如果您是企业家，要为自己经营的企业投雇主责任险，如果是合伙企业，则要为合作伙伴彼此入股金额为限进行投保，一旦其中合伙人因意外变故，所投保额会弥补企业入股金额，保护企业的正常经营发展。

　　总之，我们在选择投保时，要真正为家庭成员人身提供风险保障，让保险真正发挥保护伞作用，为每一个家庭幸福生活安稳护航。（文章来源：新浪）