人民银行最新的调查显示，城乡居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，位列养老和住房之前。并且随着民办学校、公办学校出现校中校等新型教育模式的出现，教育费用也呈水涨船高之势，家长们积攒子女教育经费的压力徒增，怎样科学积攒教育基金成为多数家长所关心的问题。不过，目前很多家庭把“为孩子存钱”当成理财的主渠道，对一些新的理财产品缺少了解，对孩子的教育资金缺乏长期规划，造成了理财效率低下，甚至直接影响到了孩子教育的保障。为此，理财专家结合以下三个家庭的实际情况，对怎样做好教育理财规划提出以下建议。

　　理财从教育储蓄开始

　　王晓红和先生均是某学校的教师，其家庭月收入为6000元，除去日常开支和偿还住房贷款，每月结余1500元左右，女儿正上小学四年级。她和先生的理财观念均属于保守型，其理财要求是绝对稳健，有风险的坚决不碰。所以，为了积攒孩子的教育费用，王女士首先看好了教育储蓄，今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户，每月存270元，预计孩子上高中时可以取回本息21089元。但这样存了一段时间之后，王女士感到教育储蓄太麻烦，她说现代人最重要是时间，可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力，于是便想办理销户，选择其它存款方式。另外，为了追求稳妥，王女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。

　　理财建议

　　首先，王女士的教育储蓄应当继续存储。王女士之所以要退出教育储蓄，其实是对教育储蓄的规定缺乏了解。教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握，储户根据自己的情况和确定的存款总额，可以与银行约定两次(即每次1万元)或数次就可存足规定额度。另外，教育储蓄较其它储种还有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其它同档次储种高25%左右；三是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。

　　另外，根据王女士追求稳健的理财要求，为了兼顾稳妥性和收益性，除教育储蓄以外的其它的定期储蓄可以转为国债或人民币理财。王女士可以选择5年期国债，这样国债到期时，女儿正好上高中，这笔资金正好派上用场。