儿童教育储蓄险

　　最近十年中，教育市场和家庭消费观发生变化，子女在家庭中地位的上升，从80年代开始的“小太阳”，到目前的精英子女心态，城镇家庭老中青三代人“421”的标准框架，使得众多家庭都倾向于将有限的资源投资在子女的教育培养上。千军万马过独木桥的现象已经从大学过渡到了高中、初中、小学，甚至是幼儿园，父母们心甘情愿地掏出大笔真金白银，将孩子送入质量好点的学校里念书，而所谓培养综合素质，也逐渐演化成为考试加分或者保送升学的投资趋势。儿童教育储蓄险这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,购买保险要按时缴费,无疑是一种强制性储蓄，同时养成一种专款专用、长远规划的习惯。一旦父母发生意外，如果购买了"可豁免保费"的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外,购买保险还能在一定程度上达到合理节税的目的。

　　目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型少儿险更多了一层保障功能。这类保险主要以储蓄、保障为主，如泰康人寿《智慧宝贝两全保险(分红型)》。

　　投资理财保险

　　有关调查显示，北京、上海等地培养孩子的费用近年来直线上升。从直接经济成本看，0-16岁孩子的总成本将达25万元左右，估算到子女上高等院校的家庭支出则高达48万，倘若将未婚不在读的子女都计入的话，则将上升到49万元。伴随着奥运会在北京的举办，中国必然有一个较长时间的快速发展期，作为父母，如何让孩子分享国民经济发展的成果，使资产收益更高，同时解决留学、创业、养老等大宗费用呢？投资类保险尤其是万能产品，以其稳健和灵活的优势受到市场的青睐，如泰康人寿的《卓越财富万能寿险》，孩子成年前，以父母为投保人，为孩子筹划高昂留学费用、创业启动资金；成年后，自己为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等等。

　　投保儿童保险应注意的问题

　　正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位

　　一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。