选择适当的保险产品

　　购买保险产品主要应考虑保险产品的责任是否能满足自己的需求，充分了解有关保险产品和投保单证的各种说明资料、投保的手续和流程、自己能够承担的保险费和缴费期限等。

　　首先要根据你自身的职业量身订做需要的保险产品。如果你在办公室做行政工作，很少出差，买各种交通意外险就不是十分必要。相反，如果你在业务部门，经常出差，还要去危险的山区、高原工作，那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。

　　对于一般家庭，长期保险选择5－20年的缴费期比较合适。但如果家庭有较强的支付能力，投资理财渠道又比较少，可以考虑用一次性付费方式购买保险产品。在具体选择保险产品时，由于目前各保险公司正在销售的人身险产品预定利率最高是2．5％，有的产品甚至只有１％左右的预定利率，是较低回报利率的保险产品，因此选择购买养老、年金和终身寿险类等长期性的险种时，如果有一定的经济条件，最好是选分红或投资连结类，虽然这一类产品价格比传统产品高一些，但能减少以后利率上涨时的损失。另外，由于保险公司目前的资金运用受到很多限制，投资环境也比较低迷，对该类产品的投资和分红回报也比较低，这属正常现象，我们应根据自己的实际需要购买，最好不要轻易退保，否则有一定损失。

　　买保险量入为出

　　不要认为自己购买的保险越多，享受到的保障就越多。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的5％到10％为佳。因为一旦自己经济收入减少，就很难继续交纳高额的保险费，届时如果退保就会造成巨大的损失，还会失去保障。不退保又难以维持，会处于进退两难的尴尬境地。专家建议投保的费用以自己收入的5％到10％为宜。即如果你一年能赚5万元，拿出2500到5000元买保险是适度的。

　　据了解，一般购买保险的多少可以根据以下公式来进行计算：“需购买的保险＝你想要的保险程度－你现有的保障水平”，也就是说，你如果想要30万元的保障，而你的社保有７万多，公司又为你买了补充险2万元，那么你只要买能保20万元的那一档保险就可以了。所以，理性的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。