目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，万一孩子生病了，高额医疗费用将成为家庭的沉重负担，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。住院费用，根据投保档次的不同，设定有最高报销总额，按90%报销，一年内可多次报销。住院津贴，按实际住院天数扣除免除天数后，每天给予一定额度的补贴，根据投保档次有总金额的限定。住院医疗保险很多保险公司都有销售。

　　尤其是在3岁以后，孩子更加顽皮好动，但又缺乏自我保护能力，除医疗险之外，意外类保险就必须增加。一般来说，孩子进入幼儿园后，幼儿园都会统一投保意外险。家长可根据实际情况选购意外险产品。据了解，目前市场上的意外险都是消费型的，第一类是保险期为“一年”的意外险，保障各类意外情况造成的孩子身故、残疾，比如一年交200元保10万；第二类是极短期意外险，比如交通意外险、旅游意外险、航意险等，仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期间等，价格便宜而且保额高。

　　孩子在7-12岁的小学阶段，投保时则应该以教育基金、医疗保障为主。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

　　12岁以后进入中学阶段，家长应该侧重培养孩子好的理财习惯，可以选择现金返还类的寿险，解决教育基金的问题；同时，也可选择储蓄养老类的保险，提前投资孩子的未来。

　　选教育金保险可附加豁免

　　孩子的教育问题，是各个家庭都关注的焦点问题，这也带动近年来教育储蓄险的热销。对此，保险专家提醒家长们，教育金是未来10年或者20年需要花的钱，因此，还是要提早规划，在条件允许情况下，尽量早点选购教育保险，因为孩子年龄越小，费率越低。

　　为了保障孩子未来能够接受好的教育，家长有义务也有责任每年储存一笔固定费用作这孩子未来不定期的教育金，这笔钱是强制储存并专款专用。如果通过孩子幼年时少儿保险的投入，保险公司在孩子中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用，也可通过创业发展金等形式让父母之爱在儿女人生的每一重要时刻得以体现，传递父母对孩子的爱。

　　保险专家提醒家长们，教育金保险的额度不用特别高，只要能够陪伴孩子一生中最重要的几个奋斗阶段即可。

　　需要注意的是，投保教育金保险时，建议家长可附加豁免。这意味着，万一大人未来发生了风险没有能力继续为孩子缴纳保费时，孩子的保费可以享受豁免权，就不用再额外缴费了。而且，豁免条款并不影响孩子受保障的权利，孩子到了拿教育金的年龄时，一样可以按照保险合同的约定领钱。