个案资料
唐女士在南京一家国企上班，年薪10万，万先生年薪17万。夫妻俩现有存款60万元。房贷支出每月3000元，保养车每年1万左右。现在主要投资产品是20万的P2P，10万炒股，15万票据理财以及10万余额宝及5万闲置。
二人想问：1.当前财产分配是否合理？2.手头余钱是在三线城市购买一套房产，还是留着钱在南京购买第二套房？3.他们想给宝宝购买香港保单妥否？如果可以，如何选择适合新生儿的保险？
理财方案
财务结构总体合理 建议在南京而非三线城购房
南京首批外资保险代理人熊勇认为，80后夫妻现在的投资配置按照风险高低来看是大致比例5：4：1。这个是符合收入资金投资比例分配原则的组合，但是略显激进。
恒丰银行南京新街口支行理财经理张俊龙也认为，唐女士家庭财务结构比较合理，负债较为适度，财务安全性比较好。但是资产配置缺乏合理性。
对于房产投资，熊勇和张俊龙均建议买在南京。熊勇分析，这是因为南京的房产升值速度应该高于三线城市，而且南京有持续的人口流入，这就带来了刚性的房产需求，即使地产行业出现不景气，南京的风险程度也要低于三线城市。
张俊龙也建议在南京购买住宅，因为南京作为二线龙头城市，每年大量的刚需为南京房价的增长提供了保障，日后房产出租和变现也相对简单。如果小夫妻有去三线城市购房的意愿，建议可选择自己相对熟悉的城市进行商铺的投资，但商业地产投资风险较大，在投资之前必须谨慎。
