精算师教你如何给孩子买保险
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[导读]：给孩子买保险，首先想讲一个观点，给孩子买保险之前必须先给大人买。或者再讲得直白点，如果大人还没买保险，孩子的保险可以先不买。
我们刚讲了，保险就是为了防范家庭的目标受到严重的影响，甚至瞬间崩塌的非金融风险。举个例子，一个小年轻刚结婚，他月收入一万块钱，但是他上有老下有小，他每月一万块钱，最多花个两三千，余下来干什么？第一，还房贷；第二，给孩子交学费；第三，还得给父母养老。我们想想，万一他的一万块钱永久的无法拿回了，他自己的两三千不花就算了，其他的七千块钱怎么办，房贷怎么办，孩子读书怎么办，老人怎么办？这就是保险要发挥的意义和作用，应该说现在到目前为止，放眼整个社会，我们还没有想出一种除了保险之外，能够解决这个问题的一种金融工具或是其他工具。
所以我们在保险之前首先要分析一下，我买这个保险是防范什么风险，我应对的是什么呢？我们拿孩子来讲，其实因为他们不用承担家庭收入的财务责任。如是寿险，比方说一个三十岁左右的年轻人，由于他挣工资，他一旦死亡，他对整个家庭经济造成重大冲击的，但是一个小孩子，如果不幸意外去世，或各种各样原因去世，其实对家庭经济责任是不造成任何冲击的，因为他没有为家庭带来收入。
那我们就想了，小孩子可能的给家庭财务影响安排造成影响的在哪一点呢？大概有人说了，感冒、磕磕碰碰也是，这些严格意义上也会给家庭经济带来压力，大家知道现在生病看医生也贵，但我觉得这钱我们每个家庭也是承受得了的，它是能造成影响，但影响不大。所以回来讲，为何必须买重疾。因为小孩子身上我们可能面临的风险，只有重疾可能给家庭经济造成非常致命的影响。刚才我讲到，这个治疗费用太高了，大家举几个例子，比如说白血病，大概十到六十万，因为它需要非常大的各种各样的手术；比如说恶性肿瘤，当然根据不同的差异比较大，可能有三十万到五十万，有的需要化疗，比如说恶性淋巴瘤，也需要三十到五十万化疗。
还是刚才给大家讲的，给孩子买保险重疾是首先要考虑的，如果没有买重大疾病其他暂时可以不考虑。可能大家说要不要给小孩买教育金，或是一些意外医疗，我觉得这些都是次要考虑到，你首先考虑到重疾，重疾一旦发生会给整个家庭的经济安排造成重大影响，如果是家庭条件不好的话，你是无法应对这样一个打击的。
比如说我这里再给大家分享个前两天北京的新闻。有个小孩得了白血病，治疗花了奖将近一百万，家里房子都卖了，最后还欠债70万，没办法，家里凑不起了，然后家里的爷爷也患了糖尿病。小孩患病之前爷爷每天都坚持治疗还有所好转，但孙子患病后爷爷就拒绝治疗了，他要省下钱为孙子治病，后来爷爷就自杀了，为什么？总之就为了省钱还孙子治病。这些故事都表明了什么？在小孩子身上，只有重疾能对家庭经济造成重大的影响，这个故事在百度一搜就能搜出来了。
