为健康成长上道“保险锁”
向日葵保险网
[导读]：目前，保险公司纷纷推出儿童保险产品，产品的种类和覆盖面越来越全面，越来越完善。
平安保险推出的少儿综合保险，产品保险期限为一年，从出生30天到18周岁的人群均可获保，涵盖了人身意外、意外医疗、疾病身故和15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务。
重疾险：保费年缴更合适
在商业少儿重疾险种类的选择上，保险专家提醒家长，应该根据自身家庭的经济情况和对孩子的保障需求进行综合考虑。对于预算有限的家庭，希望在一定的价格范围内完成孩子主要的重疾保障，可以选择消费型重疾险产品，这类产品中重大疾病险可作为主险单独投保，保障责任清晰明了，保费也相当低廉。但家长需要注意的是，这类保障的缺点是大部分产品形态为一年一保，如果中途忘记续保，可能会影响少儿保障的持续有效性，且随年龄增长及市场发病率的增加，保费也将越来越贵。
重疾险的额度应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。比如，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁小
孩，若配置得当，5000元一年就可以了。购买时不要过分强调返还因素，应重点考虑保额与保费的性价比，保额越高，保费越便宜越好。
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但业内人士认为，重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大负担。另外，重疾险的保障期限也不尽相同。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时，一定要考虑保障的年龄限制。
泰康人寿推出了一款名为“健康1+1高额重大疾病保险少年款”，升级后的产品覆盖疾病种类达到了52种，出生满30天即可投保，最高赔付额达到40万元。
教育险：覆盖不同需求层
对不同家庭来说，无论是经济实力还是对子女教育的期许，都不尽相同，通过教育金保险进行规划时，对产品功能的选择应有所侧重。“目前，针对市场上的不同需求，保险公司在进行产品设计时，都会尽量做到全面、灵活，希望覆盖更多需求层面的家庭。”业内人士表示。
目前，投保教育金保险一般先由投保人制订保险计划，通过预定的交费年限分阶段交纳保费，并在未来的给定时间支取保险金以及账户中可以动用的红利和已返还收益。对投保人来说，其获取的将是“固定＋浮动”收益，固定部分是在投保时就可以确定的现金收益，浮动部分则是保险公司的红利分配及再投资、万能险的收益等。同样地，由于教育金保险是一种储蓄型保险，投保人需要掌握的投资技巧较少，适合那些没有时间打理资产或缺少投资理财经验的投资者。
教育金保险的保障标的虽然是孩子，但保费的主要资金来源是父母，而教育金
的积累是一个长期过程，这其中存在较大的潜在风险：万一投保人遭遇不幸，无法继续交纳保费，孩子的教育金保险计划是否会因此而中断？为了抗衡这一潜在风险，多数保险公司推出的产品均附加保费豁免条款。若投保人遭遇不幸，经审核后，保险公司将豁免后续的未交纳保费，教育金保险继续生效。在投保教育金保险的过程中，这一条款极为重要，不仅保障了孩子的利益，也规避了潜在风险。与传统的教育金储备方式相比，这一条款极大地体现了教育金保险的保障优势。
中意人寿推出了3款教育金保险产品，分别是中意辉煌未来少儿教育年金保险（分红型）、中意愿望树少儿大学教育年金保险（分红型）和中意愿望树教育综合保障计划。据销售人员介绍，这3款产品分别面向不同客户群体，适合不同需求的投保人及其子女。
