保险投保人应该抱有一颗慈善之心：我买了，最好别用，我把保费捐给那些得病的人了；但万一我患病，别人会捐钱给我治疗。
下面这个场景在中国恐怕不在少数：一个上有老、下有小的
家庭支柱，月薪1万元，除去个人消费两三千元，余下的钱干什么呢？一是还房贷，实现家庭住房目标；二是给孩子交学费，履行子女教育义务；三是投资孩子将来的
教育金或者自身的退休养老；四是负担家里的生活费。如果由于某种外部冲击（疾病、死亡或者其他意外事件），导致这1万元一时或者永久地无法获得，那么房贷如何偿还？家人如何照顾？孩子的美好未来目标如何实现？要想解决这个问题，至少到目前为止，保险是一个可靠的工具。保险可以了防范使家庭的生活目标受到严重影响甚至瞬间倒塌的非金融风险。
具体到孩子，显然跟成人有所区别，因为孩子并不承担对家庭的财务收入责任。那么，应该怎样规划孩子的保险呢？
给孩子买保险最高不能超过10万元吗
这里的10万元保额上限是指死亡赔付为责任的，重疾保额没有规定上限。
根据《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件
人身保险有关问题的通知》（保监发〔2015〕90号），10万元保额上限也作了修改。对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
（1）对于被保险人不满10周岁的，不得超过20万元。
（2）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。
给孩子买保险，寿险并不是首要考虑的险种（狭义的寿险是以死亡为给付条件的保险，死亡意味着收入能力永久丧失）。而孩子的健康问题是最影响家庭的财务安排的，因为孩子一旦生病，就算倾家荡产，父母都会全力以赴。目前，
社保中的
医疗保险，未成年人的待遇远低于在职职工，所以，必须为孩子购置
健康险。
