在上海一家广告文化公司工作的李琼3年前升级成了一位新手妈妈。从孩子出生开始，李琼便开始感叹小家庭的经济压力陡升：“首先是我自己因为休产假、带孩子耽误了工作，职位调动后收入明显降低不少，而孩子的开销却一直在上升。早教学习、婴幼儿的健康食品、再加上各式各样的幼儿日用品，外加请了阿姨照看又是一笔钱，除去房贷每个月都觉得手头紧巴巴的，再看看我周围的不少妈妈已经帮自己孩子买好了高保额的
终身寿险、
教育金保险，我觉得我家孩子也一样不能缺，得赶紧准备起来。”
作为“中国式父母”的代表，李琼的这种想法具有较强的普遍性。常常听到身边的家长抱怨，孩子的学费贵、吃喝玩乐穿更贵，孩子几乎成了不少家庭最大的“消费品”，有的甚至要占到家庭日常生活支出（不包括房贷）的一半。一些父母疼爱孩子，恨不得把所有能给的都给孩子，在购买保险时也是如此。但在怎么给孩子买保险的问题上，不少家庭还存在一些认识上的误区，有时投入巨大却可能是花了“冤枉钱”。
误区一：孩子是家里的宝应优先购买保险
“一切为了孩子”，是当前国内家庭的普遍观念。许多家庭对子女非常溺爱，尤其对独生子女，父母为孩子的未来更是早早做好了各种筹划和准备。在保险规划方面，自然也不例外。但是许多家长在为孩子购买保险的时候却忽视了自身的保障，让家庭的主要经济支柱成为“财务裸体”。
事实上，对孩子而言，父母才是为他们遮风挡雨的大伞，只有先保护好这把伞，才能在风险来临时给孩子以庇护，保障孩子的生活和学习不受影响。
专家支招：保险是种特殊的商品，给自己购买，受益的却不一定是自己。比如给自己购买
意外险、寿险等险种，保障的是自己遭遇不测后，家庭不至于陷入困境，用保险金延续对家庭的关爱。孩子从出生到大学毕业，都需要依赖父母。以家庭为单位投保时，最先考虑的，应当是在这个家庭中经济责任最重的人，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。要综合家庭收入结构（是否是稳定持续收入）、负债情况（有无房贷、车贷等）、单位福利等综合情况，以意外险、
重疾险作为最先考虑的产品。
