6月“宝贝经济”走俏少儿保险投保莫跟风
向日葵保险网
[导读]：虽然“6.1”儿童节已经过去，但“宝贝经济”的热度却并未减退，并一跃成为6月保险业的关键词。事实上，面对形形色色可能存在的意外，愈来愈多的家长开始倾向于为孩子配置少儿保险，而面对与日俱增的市场需求，险企们亦纷纷趁势推出相关产品。
总体来看，根据慧择网大数据，在为孩子们购买险种的排名占比中，除了
旅游保险，人身
意外保险是家长的首要选择，占比17.1%，其次才是重疾和住院
医疗保险。
据调查，“交通意外、溺水、摔跌伤、气管异物窒息、误服药物毒药、烫烧伤”是儿童因为意外而发生理赔的六大主因，其中交通意外在北方案例显著增多，南方则发生溺水意外较多。而当孩子逐渐长大踏入小学校园，因为
意外伤害的理赔案例出现明显增加，骑车、爬山等跌摔伤、出去游泳溺水以及交通事故频发。
此外，根据报告，家长们选择在孩子0～6岁时购买住院
医疗险的比率高达93.1%，远超6～14岁的孩子购买占比13倍。这与相关案例情况不无关联，数据显示，在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中，有61.5%的理赔案件集中在0～6岁的低龄儿童，首当其冲的理赔原因是支气管炎和肺炎，其次手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎也是导致儿童生病住院的风险因素。
不过，这并不意味着少儿保险市场需求已经“饱和”，事实上，由中国保险业协会主办、零点有数全程参与研发和数据采集的《2017中国商业
健康保险发展指数报告》显示，认为0-7岁购险比较合理的受访者比例只有12.1%，大中城市居民购买第一张商业健康险保单的平均年龄是27.7岁，少儿健康险配置理念仍待加强。
C配置注意保障优先
那么，对于家长而言，究竟该如何配置少儿保险呢？保险人士指出，关于孩子的一个全面的保障方案，应该包含重大疾病、意外伤害、医疗、教育四个方面，其对应的商业保险分别为重疾险、
意外险、医疗险和
教育金。在具体选择时，则需要根据孩子的年龄确定投保的重点。
其中，幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。而部分向个人开放购买的商业
少儿险可以弥补基本
医保在重大意外、重病、特病以及高端医疗服务方面的保障不足，所以建议多买住院医疗补偿型的险种。与此同时，由于少年儿童年龄小、保险费率低，提早为孩子购买重大疾病保险也是一个不错的选择。
上学时期，跌倒、摔伤、烫伤是少年儿童比较常见的意外事故。此时父母为子女购买
少儿意外伤害保险，可以积极防范成长过程中由于外部突发的意外事故产生的上述风险。
在上述保障类保险齐全的基础上，家长可再考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。当前大部分教育金保险主要针对被保险人就读高中、大学及婚嫁时分别返还一定资金，但不同产品的返还次数、每次返还的数额存在差异。
需要注意的是，“在购买少儿保险时，费用不宜太高。”上述保险人士提醒，孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出，一般一个家庭的总体保费支出占家庭收入的15%~20%，而孩子的保费支出应为总保费的10%~20%。
此外还应避免重复投保。事实上，给孩子买的保险并不是越多越好。为了防范投保人以伤害未成年人为目的骗取保险金，保监会规定对于被保险人不满10周岁的，赔付保额不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，赔付保额不得超过人民币50万元。如果超过该最高限额，依然只能获得规定范围内的赔付。
