【提要】李先生从事销售工作，年收入约18万,太太从事文职工作，年收入约6万,有一3岁女儿，在读幼儿园，一家三口均有社保，无商保，夫妇双方父母有社保和养老金，无太大负担。客户有一定的保险意识，考虑补充社保和储蓄孩子未来教育金，需求相对明确，经本人分析认为该客户为典型的421结构……
原创作者：深圳 平安人寿 李雪
被保险人资料：客户资料：李先生，36岁，医疗/美容，销售，月均收入15000元 [侧重需求：重大疾病保险 子女教育金 养老金 意外险]
保障方案：
李先生36岁 从事销售工作，年收入约18万；太太31岁，从事文职工作，年收入约6万；有一3岁女儿，在读幼儿园，一家三口均有社保，无商保，夫妇双方父母有社保和养老金，无太大负担。有自住房产一套，银行贷款50万（月供4000元）；家庭日常开支5000元，有一私家车，月费用1800元；关注理财，有部分存款，和小额股票，行情不好，被套中。想通过商业保险补充社保，同时考虑孩子教育金，保费预算3万元。
需求分析：
客户有一定的保险意识，考虑补充社保和储蓄孩子未来教育金，需求相对明确，经本人分析认为该客户为典型的421结构，小康之家，目前财务指标相对安全正常，但还是有很大潜在的人身风险和财务风险，保险规划的重点一方面考虑全家保障的全面性，另一方面考虑到家庭经济支柱的合适额度身价及失能保障保证家庭收入，同时兼顾孩子未来教育金规划，专款专用，享受保险公司专家理财收益，实现资金的保值增值。
设计思路：
1． 补充社保不足，转移家庭成员的意外和大病风险，建立全面的人身和医疗保障；
2． 特别考虑先生的经济支柱作用，在家庭责任承担期内做高人身保障，从而保障家庭收入，可考虑万能和定期寿险及意外险组合（重保障）
3. 太太可以考虑分红型定期寿险，有病看病，无病养老，结合先生的万能险做到一家人保险的定活两便。（考虑保障的同时兼顾养老）
4. 孩子教育金方案，因孩子已经3岁，考虑投入期限适宜，领取集中的教育保险。（重教育储蓄，稳健 ，安全，专款专用）
