在本建议中,伤害保险的建议保额不能超过保监会关于未成年人保额上限规定:北京、上海、广州、深圳四城市的保额上限为10万,其他地区不超过5万。
住院医疗:住院医疗承担因疾病或意外伤害而住院治疗期间,补偿治疗费用的责任,是控制医疗费用支出,节约不确定开支的有效理财手段。
买住院医疗保险要注意四点:
一是保额合理,不能太高,也不能太低,一般按当地社平工资的1倍到2倍考虑。
二是责任明确,住院医疗只针对住院或与住院相关的门诊承担费用补偿责任,不承担非住院的门诊治疗责任。
三是理赔范围,一般按社保医疗的药典和治疗规定承担费用补偿,不承担超出此范围的补偿。
四是补偿原则,只按投保最高限额补偿实际发生的医疗费用,而且多数住院医疗保险都采用比例补偿。所以,在选择医疗保险时一定要注意这些问题,不然在理赔时会发生理解纠纷。
住院补贴:住院补贴叫住院津贴或收入保障保险,其作用是补偿被保险人因疾病住院期间的收入损失。
针对未成年人,住院补贴一般用于弥补医疗报销缺口或增加营养费用。家长应根据家庭情况制定补贴标准。
意外医疗:意外医疗是意外伤害医疗保险的简称,也属于人身险,承担因意外伤害而接受门诊治疗的费用补偿责任,是对住院医疗保险的补充。
需要注意的是,意外门诊只针对意外伤害引起的门诊治疗责任,因疾病接受门诊治疗不在责任范围。该保险一般作为附加险投保,很少单独办理。
提示:以上险种属于基本而重要的保险责任,只有按上述险种及保额投保,才能保证最大限度地获得保险权益。如果在上述险种不具备的前提下,单一参加其他保险,例如投连保险、分红保险及万能保险等,都有可能难以实现理赔预期,无法达到保险理财目的。
投保险种
险种名称
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保险期限
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缴费方式
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份数
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保险费
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主要保险责任
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意外医疗
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1年期
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1类
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10
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74.00
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因意外伤害接受门诊或住院治疗,在10000元保险金限额内,对实际发生的必要且合理的医疗费用给予全额补偿,但需扣除其它医疗补偿,且每次有100元免赔额。
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意外伤害
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1年期
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1类
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50
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90.00
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意外身故给付50000元;意外伤残或烧伤按伤残等级比例给付,且不超过保险金限额50000元。
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住院费用A
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1年期
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年缴
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17
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1687.00
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在等待期后或因意外入住医院,基本医疗费用保险金限额17000,对有社保或公费医疗保障的,就扣除相关报销后的余额部分给予全额补偿,对无社保者,就实际住院医疗费用给予60%补偿;基本医药外药品费用给予70%的补偿,限额3400元。
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住院津贴
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1年期
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趸缴
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5
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245.00
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接受住院治疗,每天补贴50元,年度给付可多达180天,但疾病住院每次有3天免赔额;入住重症监护室治疗每天补贴150元,年度给付可达30天;保险责任可延续至合同到期日后的30天。
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终身
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20年期缴
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62.
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9988.2
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每3年给付9300元;18岁以前身故返还保费及其利息(2.5%的复利),之后给付186000元;享有保单分红及借款。
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附加阳光宝贝
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终身
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20年期缴
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50
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550
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合计
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12634.2
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