按需定制
每个人、每个家庭的结构和经济情况是不同的，因此搭配险种及额度也应有所差异，专业的代理人会按照被保险人的特点及需求制订专属的保障方案。
重视保障
保险是一种理财手段，其最基础的职能是保障，不要与其他投资产品的收益去对比，就好比投资产品的保障功能无法跟保险相提并论一样。
保障范围、保险金额与保费
很多人仅关注保费支出，忽略了保险的意义是应对未来不确定发生的风险，而正确的思路是先看保障责任是否全面（如重疾的种类、高残保障等），再看保额是否充足，最后看保费能否承受。一般的参考是保费支出在年收入的10%－20%均为合理区间。
投保要尽早
从资产配置角度讲，保险是长期投资长期受益的产品，因此时间越长，其“滚雪球”效益越明显；从保障的角度讲，早一日投保就早一天安心，保费会少、保障期会长、收益会多、承保门槛会低。
