[摘要]30岁的孙先生是一名工程师，现想给刚出的宝宝购买少儿保险，关注于其在教育方面的保障，做好宝宝的成长规划，年交费为5000元，建议投保于平安鑫利。

原创作者：重庆 平安人寿 王德娟

被保险人资料：孙宝宝，0岁学龄前儿童，月均收入0元，侧重需求于子女教育金。

保障方案：

孙先生，30岁，国有企业技术工程师，有自有住房，年收入约6万元，妻子在同一家企业工作，年收入约 3万元，夫妇均有5险一金。在2010年喜得虎妞，想为宝宝未来考虑教育经费。希望保费控制在5000元左右。

首先我们来看一下重庆普通高中大学的教育费用：高中1.5万每年，大学2.5万每年，按3%~5%的教育费用增长来算，这样在宝宝从高中到大学毕业所需费用为18万元左右。

就目前我们国家的教育储蓄来源主要有：

一、教育贷款，教育贷款主要是针对无力支付学费的学生家庭，

二、教育储蓄，教育储蓄无风险 收益稳定 但范围小 国内利息低，

三、教育保险，教育保险范围广 可分红 带强制储蓄功能 保障性强，

四、基金定投，基金定投起步低 投资小 弹性大 流动性强有风险

五、子女教育信托。教育信托为一次性投入所有教育费用，

那么我们从以上分析再结合您家庭的情况，按照科学的教育搭配计算得出的适合您家庭教育计划：

教育保险+基金定投（稳定为主，流动增值为辅）

根据这个最佳投资组合再按照宝宝年龄搭配合理的医疗计划，我给您设计的具体组合为：

平安鑫利两双分红险+广发系混合基金定投+成长快乐卡式医疗卡的组合。

做好科学的组合后，再根据您的家庭教育费用支出要求给您设计具体的各项费用。宝宝16岁读高中19岁上大学，期间所需费用为18万元。我们先来计算教育保险收益：假设年交5000，遵循稳健原则按中档偏低分红计算，宝宝高中期间可动用教育费用为7~9万元，高中不动大学动用的话可动用费用为9~11万元。如果我们可以不动用这笔保险金，那么就可以把它转换为我们自己的养老金，在我们60岁退休的时候可动用养老金额为15万元。如果一直不动用，那么就一直累积到合同到期也就是宝宝80岁的时候，累积金额为82万元+合同到期一次性偿还本金8万元。

教育保险在宝宝高中到大学期间为灵活运用资金为7~11万，那么离最终的教育费用所需18万还差7~11万之间，这样我们就可以大概计算基金定投所需要的费用为每月200元，每月基金定投200元按照近十年选择好的卖出点有7%~8%的收益率计算，16~19岁可动用基金定投教育费用为7~10万元，这样我们根据这个组合就可以基本解决宝宝的教育费用了，不必再为以后宝宝的费用担心过多。

在兼顾教育费用的同时，这个教育险组合还提供了强大的宝宝保障体系，宝宝3岁后重疾保障为8万附加重疾豁免功能，意外人身保障5~15万，疾病人身保障5~10万，卡式医疗为年期，意外医疗5000内，住院报销10万内，年内不限次数。

这个组合年所需费用为年5386+350=5736和月200基金定投。算下来每月所需费用为678元，比您预计的可能稍多了一点，但这是我认为的最合适的组合了，如果您需要我为您家庭再做下具体的家庭全方位理财安排使各项家庭现金安排支出安排更为合理的话，我可以为您做这方面的服务。