[摘要]32岁的黄先生是一名老师，现想为8个月大的孩子购买少儿保险，侧重于孩子在重疾、教育和意外等方面的保障，做好孩子的成长规划，年缴保费为6383元。

原创作者：北京 中意人寿 姚斌

被保险人资料：黄先生，32岁教师，月均收入5000元，侧重需求于重大疾病保险、子女教育金、投资理财、意外险。 
 
保障方案：

1、客户背景描述：

丈夫黄先生32岁，月均收入5,000元；妻子刘女士，30岁，月均收入2500元；儿子乐乐8个月。夫妻二人均有社保，“五险一金”齐全。

2、客户资料：

夫妻二人各有十万的商业大病保险（两全保险）。由于没有很好的理财习惯，每月光冲动型花销就有一千元左右。黄先生通过网络找到我，想让我帮其好好打理一下家庭财务，规范一下理财习惯，以便为今后孩子上学积累些储蓄。孩子没有任何保险。

3、客户资料点评：

黄先生家庭的收入很稳定，夫妻二人均已拥有了基本的社会保险，并且都有十万的商业大病险（两全型）。由于是和老人合住，不存在房贷问题。我为其分析了黄先生家庭所面临的风险：

1 是孩子的成长、教育及健康问题，要提前做好准备，以减轻后期压力，这点也是黄先生现在所开始关注的问题；

2 是夫妻将来的养老问题。虽然都有社会保险，但还要做一定的补充；

3 是老人的赡养费。目前老人都有退休金，身体情况也不错，但随着年龄的增长，老人的医疗费用也是一笔不小的开销。

关于理财，我建议黄先生家庭首先要改变一下储蓄习惯，将以往“先花销后储蓄”的习惯改为“先储蓄后花销”，这样每月的存款就可以固定下来。每月开支后第一时间将二人收入的40%左右（3000元）存入银行，剩下的作为日常花销、缴纳保险费、儿子成长花销、交际娱乐等；

其次要养成积极记账的习惯，每月清楚掌握家庭财务收支状况，以便及时总结，能省则省；

最后，考虑到没有必要的冲动型消费问题及黄先生的具体需求，我建议黄先生为儿子在银行开个教育专用账户，为儿子投保一份教育年金保险（附加少儿重大疾病和意外伤害险），第一年一次性存入首年保费，以后每个月都固定存入一笔钱，为了儿子的成长，强制储蓄、专款专用，既抵制了冲动型消费、有助于良好理财习惯的养成，又可兼顾保障、规避风险，黄先生听了这个建议很兴奋，迫不及待地让我帮其规划。