咨询内容：宝宝女孩今年4个月。夫妇双方收入5500。大人小孩均有社保。想要宝宝买一份医疗与教育保险。

咨询网友：小烦 (苏州)

专家解答：
    
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首先要分析一下保险需求

一、宝宝4个月大，身体抵抗能力较弱，容易生病，住院的话，花费会很大，所以优先考虑医疗报销，尤其是住院报销；

二、孩子不久就会学走路，这时磕磕碰碰在所难免，意外时常发生，所以这是需要购买意外险以上可以看出，可以采用意外伤害+意外医疗+住院费补偿+手术费补偿+津贴，一年几千块，就可以拥有以上的保障。

三、孩子得个小病，花个几百几千，还能承受，一旦得了重疾，少则几万，多则几十万，所以购买重疾险是非常有必要的。

四、在以上保障都做全的情况下，可以考虑为宝宝提前准备教育金，以便将家庭经济风险和宝宝未来接受教育相分离。

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宝宝小，身体娇弱，抵抗力较差，容易感染感冒发烧之类小毛小病，所以医疗很重要，您宝宝已有社保了，觉得不够的话，可以买一张卡350元，保1年，保住院医疗10万。

现在都一个孩子，所以很重视孩子的教育问题，不知您期望孩子的未来的教育金多少是够的，还是只是要一定的补充，以现在教育费用算，孩子单读大学就要每年2万左右，四年下来8万左右。大人是小孩的保险，所以大人应先考虑给自己做好保障。

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向你提供一些建议以供参考：

一、一般保险费用占家庭年收入10%-20%；

二、家庭成员保障顺序：先大人后小孩，先经济支柱后家庭成员；

三、保障内容顺序：意外、意外医疗——住院费用保障——身故保障——重大疾病保障——小孩教育金——养老基金——投资型保险；

四、越早投保保费越低；

如何为小孩选择合适的保险？

1、 三大原则：

一、 给小孩买保险最主要是要解决什么问题？根据中国现在的教育制度、医疗制度和社会的保障制度来看，小孩的医疗费用和高等教育费用是家长必须要解决的问题。

二、 小孩的教育金要专款专用，而且到时候（小孩18岁）就一定要用，所以应该考虑先保本再增值的保险产品。

三、 父母才是保障规划的重点，孩子的保障规划次之，千万别颠倒优先顺序。

2、 三大注意事项：

一、子女的总保费支出不宜超过全家总收入的5%；

二、加强和补充社会保险不足部分；

三、投保人保费豁免可以解决一部分父母保障的问题，所以一定要购买。