咨询内容：如何为小孩买少儿保险，哪款更适合？一周岁和二周岁小孩买保险能差多少钱？谢谢

咨询网友：LIYANG (北京)

专家解答：
 
北京 光大永明 殷娜

如果一定要先为孩子考虑的话，建议先考虑重疾+住院医疗+意外，其次再考虑教育金等。1岁和2岁的费率差距并不是很大的，但是保障总是越早建立越好呀。

传统观念上认为孩子是最需要保障的，因为自己没有任何抵御风险的能力，殊不知父母就是他们的保护伞，无论任何状况出现父母都会不离不弃的。然而这个硕大的被需要的保护伞又有谁来保护呢？所以才要先将大人的基础保障建立完善后再考虑宝宝的部分。
 
北京 中意人寿 柏寅生 

您的疑问：一周岁和两周岁能差多少钱？？其实差不了多少，也就几百块，但是保险这个东西既然决定要买就应该早日获得保障。

因为您的孩子目前应该是一周岁，快两周岁了。这个阶段的孩子应该注重的是意外，因为重大疾病和教育问题现在说来有点早，但是也得要提早准备。

为孩子买保险应该注重意外，住院医疗，重大疾病和教育问题。首先，孩子这个阶段皮嫩骨头脆，摔一跤什么的很可能会很严重，所以意外医疗是很重要的。

其次是住院医疗，因为现在孩子生病，孩子和家长都受不了天天往返于家和医院之间。大多选择住院治疗，这样大人不影响工作还放心，孩子也能得到最好的照顾。这种险是以每住院一天给多少钱来解决孩子的医疗问题的。

再次是重大疾病的保障，没什么都不能没有健康。孩子是家庭的未来，是家长的希望。这是家长对孩子爱心和责任的体现。

最后是教育，上面的保障解决了孩子的健康问题，最后解决的就是孩子的教育问题了。北京的教育实在是不便宜。现在很多旧的教育型产品已经跟不上孩子的教育金增长速度了。

建议选择每年返钱，满期返本的分红型产品，这样分红+现金给付（可以选择复利计息）+返回本钱，教育基本够了。

这样的产品的优势是灵活，随时可以取，不单单可以解决各个阶段的教育问题，甚至可以解决创业金，深造金等。真正做到一单多用！

北京 光大永明 冯银月 
 
有很多公司都有针对宝宝的卡单，可以在住院方面补充北京的“一老一小”。

孩子小的时候住院医疗方面的保障一定要做足，这时的宝宝抵抗力是最低的，可能因为发烧感冒一些小病就要住院。

重疾方面有3种，第一种是保到孩子成年的，第二种是保到孩子70岁左右，第三种是保终身的。 保费也是依次升高的。教育金问题最好在父母有了基本的保障后再考虑。