【摘要】听说平安的鑫利、鑫盛、鑫祥这三款产品不错，各自有什么区别？平安鑫利每年返还保额，鑫盛着重保障功能，鑫祥着重储蓄功能。

咨询内容：听说平安的鑫利、鑫盛、鑫祥这三款产品不错，它们之间有什么区别，这三款产品的特点是什么？

咨询网友：ada (深圳)

专家解答：
      
深圳 信诚人寿 杜坤

不懂保险设计原理，比产品也没什么用的。

平安    保障功能    投资功能    储蓄功能    流动性

鑫盛 ： ★★★       ★          ★          ★      

鑫祥 ： ★★         ★          ★★★      ★         

鑫利 ：  ★          ★★        ★★        ★★ 

你们夫妻都26岁，都是文职工作，年收入合计约5萬左右，你本人还买了重疾险，

虽然不用供楼，但要准备孩子教育金和你们未来的养老金，所以可以断定，上面三款保险都不适合；

投资生命周期理论告诉我们：你们目前的财务重点是基础保障，股票或者指数型基金投资，分红型保险和返还型保险，年金保险通通不适合你们。等你们35岁以后或者收入明显增高后可以逐步考虑该类保险。

那些偏重债券和银行存款的理财产品，理财保险等投资产品都不适合你们做5年以上的持有准备，等你们在基金和股票中有较多获利后，可以逐步多增加些偏债的投资产品，钱要放对地方，若你们现在把过多的钱放在投资时间长而且又很保守的渠道，无宜是杀鸡取卵，投资就象孵化小鸡一样，孵化周期是固定的，那么必须要有合适的温度，那么你必须为你的投资周期找一个合适的环境。

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1、鑫盛是终身险，对于小孩子的保险，不需要考虑过于长久，时间太长，很多不确定因素，未来的保险变化，通胀的存在，试想，60年后的10万元，值多少钱？

2、鑫利，在保障性上，增加了两年一返，使得保费大幅提高。不属于保障型产品。更多用于资产配置和转移。

3、鑫祥。属于定期两全险，根据自己的需求，保障到指定的年龄，突出特定年龄段的需求，保费合理，典型的储蓄型方案。

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您关注的是意外、重疾和医疗，鑫利组合就不用考虑了，鑫盛+重疾和鑫祥+重疾两款都是不错的选择，但如果投入的金额在3000元以下，就建议用鑫盛组合，如果是3000元以上就用鑫祥组合方案！鑫盛和鑫祥的区别就是终身和定期的区别了。
 
深圳 平安人寿 廖月娥
 
在没有风险时，储蓄下来的保险金是想留给下一代还是给自己65岁后补充养老？想给下一代多留些就选鑫盛，反之就选鑫祥。