【摘要】夫妻两人都有社保医保，家里男宝宝1岁半，想给孩子上份意外险和儿童医疗保险，新华成长无忧儿童重疾险，还想上份30至50万的新华定期寿险，请专家推荐，有没有性价比更高的住院医疗险？专家建议夫妻两人可补充分红型养老险，孩子补充意外医疗保险，另外可再存一些教育金保险。

咨询内容：夫妻两人都在事业单位工作，都有社保医保，年薪8万左右，两人都分别有康宁定期重疾保险10万和3万，我们家男宝宝1岁半，有居民医保，现在想给孩子上份意外险和儿童医疗保险，新华成长无忧儿童重疾险，我们想上份30至50万新华定期寿险，10万的国寿关爱生命女性疾险，10万的中国人民健康保险的关爱专家定期重疾险，这样的组合合理吗？有没有性价比更高的住院医疗险，定期寿险及重疾险推荐？

咨询网友：江湖 (合肥)

专家解答：

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您的思路非常正确，而且很有保险意识，只是目前保障和您的收入不匹配，应该及时补充大人的保障。如何补充就要详细结合实际情况来设定。根据您提供的情况来看，你们夫妻二人都是家庭主力，光有社保是远远不够的，年交保费是家庭收入的10%-15%，保障是5-10倍，目前的缺口是寿险没有，重疾太少，养老没有，而这都是必须考虑的。建议如下：

1、夫妻二人，补充定期寿险15-20万

2、夫妻二人补充分红型养老险，（含意外，重疾、养老高保障产品），尤其你的重疾至少再加10万

3、孩子直接购买意外医疗卡式保险就可以的。在大人有充足保障的同时，条件允许可以给孩子存一些教育金保险。

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从资料中可以看出，夫妻二个都有了基本的保障，也都有了一定的大病险。而且夫妻二个工作稳定。重病是可以增加至30万，当然经济上没压力的话，可以考虑终身型的分红型的重病险，有病冶病，没病就当养老了。至于定期寿险的话，不知道现在除了小孩的责任外，有没有别的，如老人或者是房子的负债等。所以建议选择代理人咨询。

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看得出你对保险很有研究，已经保的和计划保的都注重重疾保障和人身保障，保险理念很好。

这里需要提醒一点：你老公已经有康宁定期，是保到70岁的，如果再保30至50万新华定期寿险、10万的中国人民健康关爱专家定期重疾险，那他的保障就都集中在70岁之前了。建议把保他的定期重疾险换成终身重疾险。我们的终身重疾险是有养老功能的，如果他晚年健康，那么，保单的现金价值就是他的养老储备了。