儿童在婴幼儿阶段自我保护意识及自制力较差，发生意外的可能性大。据调查显示，意外伤害已逐渐超过疾病成为儿童健康的头号杀手。意外险包含意外伤害及意外医疗险。意外伤害是对意外导致的严重残疾的赔偿，而意外医疗一般可做门急诊的报销。 

儿童的健康医疗险。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，一旦家庭成员发生重大疾病，其高额医疗费用无疑是沉重的负担。另外，儿童重大疾病的费率一般较成人便宜许多,目前儿童大病险上限为10万元,身故险为10万元。如果儿童没有福利保险，则建议另外再附加些住院医疗险。这样，孩子万一生病住院，部分医疗费用还可以报销。

儿童的教育储蓄险。越来越高的教育支出和不可预测的未来，都使得提前为孩子做财务规划显得非常必要。如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费，保险利益依然持续。
 
上海 中国人寿 余彪

消费型健康险：

顾名思义，每年的保费交了，如果没有发生保险事故，保费就没了，第二年继续交，一直交到不能交的时候。可能在40岁之前，消费性险种的保费很低，而保障很高，但到了50岁之后呢？一年比一年高，如果一个小孩从0岁交到70岁，保费超过总保额非常多，还有，70岁之后的保障怎么办？很多健康险都不能保了。还有一点，如果中途发生什么事情，没有交费，保险合同中止，发生事故怎么办？

为什么很多消费性健康险早期非常便宜？因为一般情况下，青少年发生重大疾病的概率是非常低的，如人保的那个保白血病的保险，看起来保费低，保障高，保险公司会巨亏，但是仔细想来，白血病发病率有多高？即赔付率有多高？所以，最终保费都“消费”掉了。如果保险公司在设计险种的时候就出现如此严重的问题，以后保费的赔偿就是很大的问题，这样的公司如何在严酷的竞争中立足？（所以大家千万别低估了寿险精算师的能力与智商）

所以，消费性保险真的要认真考虑和看待一下。如果有这样一款险种，只需要交费10年或者20年，每年也只需要缴纳较少保费，就能获得高额保障，而且是终身保障，为什么不选择它呢？

期交健康险：

固定费率,在发病率最高的年龄段也不会加费,还有有保费豁免功能，在交费期内出现理赔以后保费免交。

对于0岁的宝宝（男孩），20年每年缴费3900元，就有20万元重疾保障，30万元身故保障，保障终身，从缴费第一年起就有保障。总计保费：78000元；总保障：30万元。至于严重3度烧伤（指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％以上。体表面积根据《中国新九分法》计算)，也在重疾保障范围之内，确诊即可赔付。（烧伤和烫伤的区别我还没有查到专业的描述，医院会给出诊断的，恕不解释了）

身故保障与重疾保障是相分离的：只要是身故，不论是由于意外还是重疾身故，（除免责条款），均可获得赔付。而重疾，在免责期（半年）之后，确诊赔付。

回到第一句话：长久之计，还是购买终身保险更合适一些。因为重大疾病发病率高峰期是中老年时，那时消费性险种费率非常高，总共支出绝对高于非消费险的费用。

买保险一要选公司,二要选择险种和服务，希望我的建议能够给您帮助，为您的宝宝和您的家庭带来全面稳定的保障。