【摘要】儿子已有中国人寿独生子女综合保险和少儿医保，还想再了解平安世纪天使和国寿美满一生，不知道哪个好？专家建议宝宝购买意外门诊、住院、疾病住院保障，并多关注重大疾病保障功能，有经济能力的可购买教育金……

咨询内容：我们已经帮儿子买了中国人寿独生子女综合保险和少儿医保，现在还想了解平安的世纪天使和中国人寿美满一生，不知道哪个好，预算在5000元/年以内。

咨询网友：俊仔妈 (广州)

专家解答：

广州 中国人寿 陈芬芬
 
恭喜您选择了中国人寿的独生子女综合保险，这是一款非常经济实用的保险，您宝宝的意外门诊、住院、疾病住院费用都可以有报销，结合广州少儿医保，那么您宝宝的基本的门诊、住院医疗有了双重的保障。但是，现在宝宝的重大疾病发病率也不低，建议您关注有重大疾病保障功能的保险，如果一年预算5000元的保费，可以考虑一些具有分红功能的重大疾病保险，既有保障，又可当作理财。

另外，检查下您和先生的保障，是否已经充足全面了，毕竟，父母才是孩子最大的保障。
 
广州 中意人寿 黄华梦

幼儿时期(0～6岁)：

由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。

如果您的家庭经济实力较强，建议购买教育险可以起到“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，只是高一些，毕竟购买保险是“获益”，而不是“获利”，并且可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。

还有一点建议就是“为宝宝投保前先保障好自己”，子女在成年之前的健康和教育其实都是父母的负债。所以理财要在保障父母的前提下进行。

所以建议您可以做个险种组合：意外险10万保额+住院险+教育险（缴费期至17岁）

广州 太平洋安泰 肖柳美

理解你的心！每给父母都是这样的．都希望自己的孩子过得比自己好．你们家的俊仔马上就要一岁了！孩子从小就为他做规划长大了父母很省心．

一般的父母在这个时期会给孩子做教育金的起步＋意外保险（孩子学走路难免有跌倒）＋住院医疗（这时期的孩子体制还很弱）．你出5000元/年是很好为孩子做安排．
 
广州 平安人寿 周凯明

先不评论美满一生，就先说平安的：

我真的非常不理解，为什么客户5000元以内的保费预算支出，还要推荐世纪天使呢？我真的想看看你们是如何为客户规划方案的呢？

世纪天使的确是为小孩子设计的一款很不错的产品，但是，它的费率是非常高的！5000元以内的投入，无论是裸险还是附加了重疾、住院医疗等，总体上都只能提供非常低的保障！

难道这样有意义吗？这无疑是对客户利益最大的伤害！

5000元以内的预算支出，更应该先考虑客户的保障需求，而不是一味的追求返还收益。这时候应该做的，是客观、主动地向客户推荐更合适的险种。
 
广州 太平人寿 崔建国

保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。

保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。

保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。

从您的描述中看得出来您非常爱您的孩子也想通过保险来给孩子一生的爱，呵护孩子健康成长，其实孩子最需要考虑的是一个意外和健康住院方面的一个保障。一个商业保险的重大疾病和住院医疗同时加一个意外卡就可以有一个全面的保障。当然教育也是可以考虑。但前提是健康。

还有一点。其实孩子最大的保护伞其实是家长，家长的保障其实才是最重要的，如果家长自己没有保障，即使孩子有保障，如果家长有什么万一的话其实孩子的保险费都没办法缴纳，所以第一保护的还是需要给家长。