咨询内容：夫妻两人都买了国寿康宁终身寿险，年缴费共7000元多，宝宝暂时还未能买深圳市少儿医保，现在想给宝宝买份婴儿保险，费用在3000元/年以内，着重与重疾、意外、医疗和教育金，不要消费型卡类和分红型产品。

咨询网友：zj (深圳)

专家解答：

深圳 人保健康 刘文智

小孩能够从现在开始享有到以下几大保障：

●  10万的重大疾病保障金

●  20万的意外身故和10万的疾病身故保障金

●  意外、疾病医疗

因意外导致的门诊、医疗费用，扣除100元免陪后，100%报销

因意外或疾病导致住院的相关费用，按照社保内规定范围进行80%-85%的报销，最高额度为10万元；

因意外或疾病导致住院的，一般住院补贴第四天开始50元/天，不限给付天数；重症住院补贴：100元/天，不限给付天数；手术定额补贴：200-1000元/次

●  长期护理保险金（国内首创）

因意外或合同生效后180天后因意外之外原因导致丧失日常生活能力的，给付10万，合约终止

●  小孩未来老年时体检费用金

被保险人生存至60-69周岁的每个保单周年日领取2000元，共20000元。

●  小孩未来的老年祝寿金

被保险人生存至70周岁一次性给付10万元，合约终止。

除了以上保障的同时，我们不但提供重大疾病医疗费用的补偿，而且为客户提供治疗前、治疗中和治疗后的健康服务，达到减少发病率，提高客户健康水平，提高诊疗效率和客户满意度的目的。

郑生：如果每月只需260元，就能够让宝宝得到以上保障，您是否愿意呢？

深圳 太平洋人寿 林茂玲

看来你已经有了很强的保险意识，你为宝宝的保障设计思路也很清晰，需求很明确。只是有两点建议供参考：

1、3000元的保费预算支出，基本上只能满足意外和重疾的保障，如果再考虑未来的教育金问题，明显不足。而且，希望以少量的投入通过保险来解决未来孩子的教育费用问题，基本上类似于定期储蓄，意义不大，不如通过基金定投的方式来规划。

2、你要求不要消费型和卡。其实，大多数的意外险都是消费型的（如果是非消费型的，费用相对较高），以较少的支出获得较高的保障；至于是卡还是保单，都只是一种形式，关键是保险责任。另外，住院医疗大多也是消费型的。

深圳 信诚人寿 张法军

每个月为孩子储存250元，如果不小心遇到小的意外事故，在80元以上，2万以内，可以100%报销；如果不小心有了重大疾病或者残疾，可以得到10万的赔付，安心去治疗；如果投保人出现了重大疾病或者残疾，到孩子22岁以前的保费都由保险公司代缴。

相信很多人都会健健康康，我们就可以为孩子储备一笔未来的教育金，在需要的时候随时支取出来。

相信，到孩子长大时，我们的经济条件已经越来越好，那么这份保险可以调整为孩子的终身保障。

或者，在给孩子一个终身保障的同时，在大人退休时，把这份保险当作养老的补充。