首先我帮您分析一下美满人生，这是一款定费变额的年金保险，交费期有3年、5年、8年和12年，所谓定费就是您的交费由您来定，变额的意思就是根据您交多少费再计算出保额是多少，和平时我们见到的大多数保险产品有些不一样。它的保险利益简单的说是每年返钱，一直到74岁，75岁一次性领一笔钱，身故有赔付，最后就是分红。我计算了一下，如果按您说的年交5000元，假如说交5年的话，保额就7590元，每年就可以领379.5元，75岁一次性领37950元，身故按保额*5年*110%赔付。假如交12年的话，保额就是7125元，每年可以领855元，75岁领85500元，身故按保额*12年*110%赔付（以上算法都未算红利）。如果您交1万元的话就*2就可算出来了。这款产品全称叫美满一生年金保险（分红型），我不知道您清楚了产品的保险责任后，还会选择这样一款给孩子吗？所以先搞清楚为什么要给孩子买保险，主要想解决什么问题，最后再来选择产品。

个人认为，这款产品是不太适合孩子的：

1、交费期太短，风险没有充分转嫁给保险公司。短交费期比较适合收入不稳定、短期内赚到一笔钱不知花哪里的人和高收入阶层有闲钱的，可帮助他们存下一笔钱供未来使用。

2、没有豁免功能，豁免是保险最有意义的一个功能，尤其在少儿险上应该是首选的。

3、缺少健康规划，少儿在成长期，抵抗力较弱，健康风险发生概率是极大的。

4、每年返概念虽好，请问每年领几百块对您的意义大吗？

第二，根据您描述的家庭情况，您的收入在家中居高为5万元，您老公居次为3万元，您认为自己是公务员，买保险偏重老公和孩子。这个我有不同意见，保险的功能首要是保家庭收入最高者，它解决的是人生的5大问题，您可能只考虑了退休后的养老问题。还有其他4个方面您可能没考虑到。保险首要解决的就是保障家庭收入中最高者，保就要保家庭经济支柱，所以我认为如果您要买保险的话，顺序是您、老公、孩子。在整个家庭保障规划中我个人认为孩子的保险是最无足轻重的，因为父母保住了，孩子就有保障了，保障了孩子受益的可能是您的孙子。

当然还缺一些资料，如有无房贷等负债情况，月生活开支，赡养费等，如果拿10000元对您来说是没有压力的话，您的家庭保障规划，我建议：

1、  您：意外+意外医疗+重疾+养老，保额在30万（20万身价+10万重疾），保费5000左右。

2、  老公：一样，保费也在5000左右。

3、  孩子：人保健康险有款少儿医疗一年700多元，0岁就可以买，防范一下健康风险就可以了。不知道你当地有没有卖，您可以咨询一下。如果经济许可还可以考虑一下教育金，这笔钱是必须要花的，能存多少是多少，一定要带豁免功能的。

南京 英大人寿 徐玉超

您丈夫需要一份保险对他今后的退休生活做个补充。建议重疾+意外的保障组合。重疾满期是返还的，也就是说一张保单，有“重疾和养老”的双重功效。而这个险种也不贵。

我向您为孩子推荐的是万能险，除了高保障外，还有收益高的特点，一般只需要存上三--四年，总保费不超过5万，存取灵活到您孩子上大学、创业、结婚等等这些关键时刻，都取出来用。

广州 中国人寿 冯志平

有人向我推荐人寿的“美满一生”，一般要交5000至10000一年。觉得多了点。
你可以选交12年交的“美满一生”，1000元保费起买，但我觉得还是医疗险重要点，因为分红险买少没意思！

上海 友邦保险 吴承明

美满一生并不是目前你们最需要的。

首先要补充的是意外、医疗和重大疾病，大人作为家里的收入来源保障一定要足够。用收入的10%-15%作全面的保障。