【摘要】宝宝11个半月大，想给他买份宝宝保险，但不知道什么保险适合，我们家年收入在3.5—4.5万元左右。专家建议从宝宝的基础保障去考虑购买保险险种，意外、医疗和住院是宝宝必备的保险，其次才是教育金或分红型理财产品……

咨询内容：我宝宝11个半月大，快一岁了，想给他买份宝宝保险，但不知道什么保险适合，我们家年收入在3.5—4.5万元左右，保险专家能给我点建议吗？

咨询网友：Saint baby (东莞)

专家解答：

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孩子都是上天派来的天使，我们作为父母就应该倾注所有的爱与关注。建议从下去考虑少儿的保障：

1。意外险，医疗险。在孩子的成长中，一些感冒、磕磕碰碰的小病或意外时有发生；另一方面，孩子在不幸患上重大疾病时，高昂的医药费、营养费都是家庭沉重的负担。少儿意外险、少儿医疗险便为孩子的健康带来保障。

2。教育储蓄险

教育储蓄险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等，使被保险人在各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担。

3。少儿险特殊功能——保费豁免

有别于成年人的保险产品，少儿保险还拥有特殊的“豁免保费”功能。一旦父母不幸失去工作能力，或罹患重大疾病，甚至不幸身故，在父母不能照顾孩子时，孩子的保单保费可以获得“豁免”，让他们不致因父母无力续缴保费而失去保障

还有用于保险的钱一般占年收入10-20%左右，在没有什么经济压力下购买。

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给孩子买保险前先考虑，作为孩子最大的保障——父母是否有了充分的保障？

在此基础上，可以参考这个步骤进行孩子的保险规划：

1.结合孩子的多动活泼，保护能力差，抵抗力弱的特点，首先考虑意外伤害保险，附加住院费用和意外伤害医疗保险，每年大概需要几百元就可以；

2.重疾考虑刻不容缓，现在小孩重疾发生率越来越高，额度设置15万即可；

3.如果经济实力允许的话，可以适当考虑教育金的规划；

4.一定要选择可以豁免保费的产品，当大人身故、全残或者癌症时不影响孩子的利益。

最后提示一点：要买抓紧选好产品买了，马上要过生日了，过了生日后保费就会贵一些了。

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首先恭喜您有一个非常可爱的宝宝，宝宝是父母的未来，希望宝宝能健康快乐的成长是每位做父母的心愿。

我非常高兴能给您些帮助，建议如下：

一，尽快给宝宝找位新人的代理人和认可的公司，因为宝宝快一岁了，满一岁后，每年交的钱就会多。

二，不知道宝宝有没有社保？还有给宝宝上些专门为儿童的福利性险种，就是政府也负责出一部分。比如在北京有“一小”，非常的好。不知道您那是什么？这些是基本的，建议都给宝宝补足。

其次再是考虑商业保险，一般给宝宝的保费即每年教的钱控制在年收入的7%内最好，即2450-3150元内。宝宝正处于好动，抵抗力弱时期，一般考虑意外门急诊、住院和重疾，再有富余的可以提前准备些教育金、婚嫁金和创业金等，这些都是以后大出血的时候。

三，每位做父母的都非常爱自己的宝宝，恨不得什么都给宝宝，不过最好也要给自己买些保障，不知道您和您爱人有些什么保险？有社保吗？

四 ，在东莞，年收入3.5-4.5万，不知道是家庭的还是个人的，如果是家庭的，宝宝现在小，可能家庭的开支会比较大，现在每年交的保费不宜太多，以解决目前最紧迫的问题和隐患为主，其他的可以再慢慢考虑。