咨询内容：宝宝4个月，主要想给宝宝办份少儿大病保险，还有教育基金，健康险注重带豁免条款的，另外补充一下交费期内，投保人若不幸身故或全残，或罹患合同约定的30种重大疾病之一，后续保费即刻豁免，而孩子的保障维持不变，现在我家庭收入在10万左右，每年保费控制在5千左右。希望保险专家帮忙推荐一下哪种好。

咨询网友：cmzzlh (深圳)

专家解答：

深圳 信诚人寿 罗建明

现在小孩子的保险90%以上都带有豁免的，可能有几千种产品。呵呵，朋友想全部都了解一下啊，

其实呢没必要去了解所有的保险产品，你只要按以下思路去寻找就好了。

一、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

四、保险期限不宜太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。

五、保额不要超限。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补？

六、购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

深圳 平安人寿 邹亚君

带豁免条款的健康险有哪些：

1. 豁免投保人的，交费期内，投保人若不幸身故或全残，或一至三级伤残，可豁免以后各期保费。

2.豁免被保险人的，在交费期内，被保险人发生重疾，可豁免以后各期保费。

这两种豁免都是附加险，不能同附加，只能选择一种。

您是位很有爱心，责任心的家长，需求很明确，为了保证孩子的将来拥有充足的教育金，从现在起做好规划，成立一个专门的教育金帐户是很有必要的，做到专款专用。

另外，您是家庭的经济支柱，是孩子的保护伞，从保险专业的角度讲，买保险要先大人后小孩。建议家长首先拥有重疾医疗险，然后给孩子买教育金及医疗险。

深圳 友邦保险 张国潮

首先肯定你的保险理念不错。

我们公司的所有孩子保险都有豁免功能，包括：健康、意外、医疗和教育金。
 
深圳 泰康人寿 严淑敏

宝宝4个月了，可以购买健康大病保险账户，而且宝宝的大病保障也会有最高限额！

若准备储蓄教育金账户，也要准备好对宝宝的未来的一个期望，以及目前的经济预算，更多细节需要与您沟通后才可以决定！

深圳 太平人寿 陈天军

你是一个很有责任/和爱心的父母，你的资料不全面，无法给出详细的计划，目前市面上带豁免的险种有很多，我们公司的有，阳光天使/福康安心，还有福禄双至是增额分红型的，就是一张会变大的保单。你也可以进我们公司网站查询。

买保险的顺序是先大人后小孩，先家庭经济支柱后家庭成员，因为大人是小孩最好的保险。