咨询内容：我和老公都是在外地打工的，年收入只有4万元，有个8个月大的儿子，已购买了城镇医疗险，基金2万，存款8千，老公有社保和综合医保，本人有养老保险和住院险，现在想给宝宝买份婴儿保险，年投5000元，购买10年期即可，麻烦大家帮我找一下哪种产品合适我儿子。

咨询网友：晨雨 (佛山)

专家解答：

广州 平安人寿 谷海涛

宝宝“成长快乐卡B款”的具体利益如下：
1、保险期限一年 （0-2岁投保350元）
2、意外/疾病身故3万元
3、意外残疾3万元 （按伤残等级给付）
4、意外医疗5000元(包括门诊和住院，100元免赔，80%报销)
5、少儿重疾：1万元
6、住院医疗10万元 （1000元以下，50%报销；1000---4000， 60%报销)
（4000---7000，70%报销；7000-10000，80%报销）
（10000-30000，90%报销；30000元以上，95%报销）

银川 平安人寿 马

保险六大类：意外（发生不测自己或家人要用钱）、健康（大病，住院医疗）、保障（身故赔付，尽家庭责任）、养老（独立自主的退休生活基金）、子女（给孩子的教育金储蓄、健康保障等）、投资（资产增值，圆梦）。

保险就像人的衣服一样，不同年纪不同阶段的人需要穿不同的衣服。根据风险的危害性和保障的重要性来分，投保是要分主次和时间顺序的，一般来说：先大人后小孩；先意外+重疾再考虑养老/教育金/投资。时间方面：20-25岁主要是意外，25-30岁可以意外+重疾，30-35岁意外+重疾+养老/投资/教育金。

投保原则：1、保额是家庭年收入的5-10倍

                   2、保费控制在家庭年收入的10-20%

广州 华康代理 列静芬

你的想法我非常能理解，我家也有个1岁多的宝贝。要不我分享一下我孩子投保的方案吧，我做的是18年缴费，这样保费负担没那么重，但是你如果5000一年的话，交十年也没问题。

首先，小孩的意外险是非常重要的，因为他们好奇心特强，自我保护意识也很薄弱，作为妈妈在竭力保护他们的同时也要给他们留好保障金，以防万一，让他们的痛苦减到最少。另外儿童重疾险也必须要投的，相信你在电视上都有看到过很多了，孩子身患重疾，给家庭带来的影响是巨大的，沉重的。更重要的是我们作为父母，看着孩子受苦而无能为力是一件多痛苦的事。儿童重疾一般都是消费型的，几百块，钱不多，平安无事当捐款给有需要的人享用，给孩子积点福，最后就是教育基金了。从零岁开始投保是最划算的了，保证了读书有钱，我们的责任就了了。

建议：教育基金+意外+重疾。