咨询内容：不知道平安世纪天使少儿两全保险怎么样，想给我宝宝买一份，宝宝两岁零四个月，给他考虑意外，重疾和教育，每月负担300-400元左右，另外，疾病豁免我觉得不太完善，希望能包括身故，疾病全残的那种豁免，能否有个附加险作为世纪天使的附加险？

咨询网友：小虫 (重庆)

专家解答：

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世纪天使大部分利益要等到孩子25岁-100岁甚至更长的时间里享受，就是说买了世纪天使25岁前不要指望领取太多钱，所以若你是安排教育金，最好去选择25岁前全部返还的专门教育金。

优秀代理人给你孩子的保险利益最好是90-100%的保障和领取利益都集中在25岁前。

父母优先保障，孩子教育金也可以在父母保单里领取或者其他渠道准备。

投资投保前，要了解通货膨胀这个敌人，过去29年的年平均通胀率为5.9%，若你的工资收入和投资理财收入上涨没有超过5.9%，你都的财富都在亏本。
 
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关于世纪天使这个险种，他是一款侧重小孩的教育险。每3周年返还保额的百分之十二到终身，每年享有公司的分红，可抵御通货膨胀，小孩十八岁后人身有3倍的保障。十八岁前不计风险保额，可附加重疾。

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如果考虑重疾和医疗的保障的话，还是做专门的重疾，医疗保障，1000元每年就差不多了，保额10万重疾，一万元住院医疗，五万意外。

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为孩子买保险只考虑到孩子大学毕业这个阶段，是最合理的

拿我来说，我父母10多年前为我购买的终身保险，现在来看，可有可无。虽然说父母的心是好的，但是经过10多年的演变，未必是合理的。

孩子成年后由他本人再考虑保险，相信到那个时候会有更合适更好的保障产品！

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世纪天使是一个很不错的产品，但如果每月负担300-400元买世纪天使是解决不了教育和重疾问题的，只能说做为一种补充，不过我不知道重庆那边的消费及教育费用方面的情况。不如了解一下平安的长青树，可以解决重疾方面的问题，而且也不贵一年也就2000块左右。

首先，祝福您及家人周末愉快，牛年牛气冲天，万事顺意。

保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。

保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。

保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。