新<规范>是经中国保险行业协会与中国医师协会经历多次研讨，最终论证出台的。新重大疾病定义仍然紧紧围绕"病情严重"和"治疗花费巨大"两大基本特征。综合来看，保监会给出的定义相比各公司原有的重疾定义，有的疾病定义的保障范围或赔付条件有所放宽，但也有部分疾病定义的保障范围反而缩小。

规范中定义的恶性肿瘤是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。同时，保监会列出了6种不在保障范围内的情况。这6种情况中有4种是针对癌症分期状态进行限定的，分别是原位癌、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病和TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(女性重大疾病保险不包括此项)。

通俗来讲，癌症的极早期阶段大都被排除在保障理赔范围之外。根据医学人士分析，这一阶段的疾病特点是进程缓慢，治疗简单，费用低，治疗效果及愈后较好，对病人的生活和工作影响较小。

例如原位癌，医学上的定义是指未突破固有膜的癌肿，仅限于上皮层，未侵及黏膜肌层，属于早期癌变。原位癌是癌症病变的早期阶段，又称为0期癌，不同的癌肿均存在原位癌阶段。如不加以治疗，又可发展成浸润性癌;如手术切除即可完全治愈。原位癌常见于子宫颈、皮肤、支气管、胃、前列腺等部位。

比对恶性肿瘤的定义，可以发现，原位癌未达到"浸润和破坏周围正常组织"的程度，所以原位癌就不在被保障范围之内。

专业医生认为，其实原位癌算不上重大疾病。第一，原位癌只是癌症的早期阶段，通过手术切除即可完全治愈，对于病人的生活影响并不是很大;第二，与中、晚期的癌症相比，原位癌阶段愈后存活率相对较高。以胃癌患者的5年存活率为例，早期胃癌存活率为90%，进展早期存活率为50%-60%，晚期存活率为10%-30%，无法手术中位生存率为3-5个月，原位癌一般算在早期。第三，从费用上来看在某些地区的三级甲等医院，胃癌的手术费用一般为4-8万元，其中包括前期检查费、住院费、手术费等多项费用，如有医保还可减少。

又例如TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(女性重大疾病保险不包括此项)。大多数实体瘤根据肿瘤累及的解剖部位采用TNM分期法，T表示原发肿瘤的大小，N表示淋巴结转移的情况，M表示有无远处转移。所以，T1N0M0表示肿瘤侵及黏膜层或黏膜下层，但是未突破肌层，无淋巴结转移和远处转移，是比原位癌严重一些的分期。TNM分期表明肿瘤侵及原发部位的程度及是否出现其他脏器的转移，当然，TNM分期越高，疾病严重程度就越大，死亡率也就越高。

另外两个不在恶性肿瘤保障范围内的疾病是皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)和感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

皮肤癌在中国的发病率不是很高，而且我国绝大多数皮肤癌患者只要进行局部切除就可治愈。