咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，先来这里向大家咨询一下，家庭年收入在50万左右，有车，有房，无贷款。本人公务员，单位办医保，及人寿的安心银卡B，退体后有退体金.现想请各位提供一下适合我老公和孩子的保险方案，谢谢！

咨询网友：宝贝的妈 (荆州)

专家解答：

郑州 中国人寿 赵琳

你老公是家里的经济支柱吧？是做生意的吗？他的收入如果稳定，建议拿出年家庭收入的12%，把一家三口的重疾险都保上，侧重保老公。

同时，再给他保上意险、定期寿险。如果收入不稳定，建议拿出年收入的15%投保，这15%再分成两块，一小块保全家三口的重疾险和他的意外险，孩子可先少保一点（5万）重疾险、以后再加保。一大块保儿子的5年或8年期交或交费其更短的分红型年金保险，用每年固定返还的年金，保一部分丈夫的重疾险和定期寿险。

分红保险交费期越短额户利益越大，重疾险交费期越长客户利益越大，这样组合之后，不但实现了客户利益最大化，而且减少了因收入不稳定而续不上重疾险保费的风险。同时，分红型年金保险的现金价值和红利还能为生意保驾护航。还不知道老公是否做生意就提此建议，冒昧了

广州 中意人寿 黄华梦

以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%-15%为原则，建议您夫妇每人都购买一份重大疾病保险，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少20万元的一次性理赔，六种核心重疾双倍给付，同时夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少20万元的理赔。这样可以您家庭拥有一个40万元的健康账户，而且一直递增，同时可以有效地利用保险公司的分红险来规避一些通货膨胀的影响。
　　
此外，在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后，家庭可考虑提高资金的使用效率，建议留存适当存款，利用一部分资金选择一些稳健的理财产品，如货币基金、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等，这样既可以保证家庭资金的安全，又可以通过合理运用，使家庭资产保值增值。
　　
建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。

购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20%
　　
根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。